Як оформляється банкрутство комерційного банку

1. Підстави для банкрутства
2. Заява про банкрутство
3. Особливості визнання фінансової неспроможності
4. Стадія спостереження для кредитних організацій
5. Особливості проведення конкурсного виробництва
6. Послідовність ліквідації комерційних банків
7. Черговість виплат кредиторам
8. Що робити вкладникам і позичальникам

Комерційні банки є юридичними особами і відносяться до категорії кредитних організацій. Визнання їх фінансової неспроможності здійснюється відповідно до положень закону «Про банкрутство кредитних організацій» від 1999 року.

Підстави для банкрутства

визнання фінансової неспроможності банківської організації може оформлятися як добровільно, з ініціативи керівництва або засновників, так і через суд. Підставою служить неможливість виконувати свої фінансові зобов'язання перед кредиторами.

Порядок банкрутства комерційного банку, в першу чергу, має на увазі відкликання ліцензії Центробанку (кожна банківська компанія отримує від Центрального банку ліцензію на надання послуг). Причини для відкликання ліцензії перераховані в статті 20 закону «Про банки і банківську діяльність».

У числі даних причин вказується і нездатність організації задовольняти свої фінансові зобов'язання.

Заява про банкрутство

Право ініціювати банкрутство комерційного банку є у:

1. засновників юридичної особи (копія заяви повинна бути відправлена ​​в Центробанк);
2. кредиторів банку (фізичні, юридичні особи або індивідуальні підприємці, перед кото римі організація має непогашену заборгованість);
3. державних організацій;
4. Банку Росії.

Заява подається в арбітражний суд в регіоні, де зареєстрований банк. Прийнято воно буде при наступних обставинах:

• Якщо зобов'язання погашають протягом місяця з моменту настання терміну для їх виконання за умови, що розмір заборгованості перевищує тисячу МРОТ (7,5 мільйона рублів).
• Якщо протягом трьох місяців юрособа не виконує ніяких дій по боргу, що перевищує 300 тисяч рублів.
• Після відкликання ліцензії Центробанком, незалежно від розміру заборгованості.

Особливості визнання фінансової неспроможності

етапи банкрутства юридичних осіб включають:

У випадку з кредитними організаціями другий і третій етапи не застосовуються, а перша стадія стає формальністю. Основним етапом є конкурсне виробництво, що має на увазі продаж майна і ліквідацію компанії .

Процедура банкрутства комерційного банку регулюється статтею 61 Цивільного кодексу РФ і положеннями закону «Про неспроможність кредитних організацій».

У ГК допускається два варіанти ліквідації комерційних банків (стаття 65):

1. за допомогою судового засідання (справу має розглядати виключно арбітражний суд);
2. в добровільному порядку (якщо між боржником і кредиторами досягнуто мирової угоди).

Стадія спостереження для кредитних організацій

Етап спостереження зазвичай має на увазі аналіз фінансового стану боржника, законності дій керівництва або засновників. який призначається тимчасовий керуючий перевіряє звітність фірми, а потім доповідає в арбітражний суд про результати перевірки. Якщо заяву про банкрутство подано представниками компанії-боржника, кредиторами або третіми особами, то дана стадія не втрачає своєї актуальності.

У разі, коли ініціатором виступає Центробанк, що є найбільш поширеним варіантом, стадія спостереження стає формальністю, оскільки перед відкликанням ліцензії у комерційного банку, проводиться перевірка, яка визначає баланс активів і пасивів, причини погіршення фінансової ситуації і т.д. Проводити її повторно немає сенсу.

Особливості проведення конкурсного виробництва

Стадія конкурсного виробництва має на увазі продаж майна на спеціально організованому для цього аукціоні, спрямування коштів на задоволення вимог кредиторів і ліквідацію компанії. Конкурсне виробництво, згідно із законодавством, не повинно тривати більше 12 місяців з моменту відкриття, однак рішенням суду етап може бути продовжений додатково на 6 місяців.

Порядок банкрутства комерційного банку на цій стадії має на увазі складання реєстру кредиторів, який формується протягом двох місяців з моменту відкриття конкурсного виробництва. Коли список складений, протягом 6 місяців призначений керуючий повинен представити проміжний ліквідаційний баланс (перелік майна, що підлягає вилученню і подальшої реалізації на торгах).

Послідовність ліквідації комерційних банків

Положення Центрального Банку № 274 регламентує порядок ліквідації кредитних організацій, включаючи комерційні банки:

1. Конкурсний керуючий повинен опублікувати в друкованих виданнях інформацію про визнання банку банкрутом і вказати дані, за якими кредитори можуть висувати свої вимоги.
2. Створюються підрозділи ліквідаційної комісії для роботи з філіями банку.
3. Якщо відомі адреси кредиторів, вони повідомляються про ліквідацію банківської організації.
4. Оцінюються наявні в банку активи і пасиви, включаючи майно компанії.
5. Розглядаються вимоги кредиторів, згідно з поданими заявами.
6. Складається проміжний ліквідаційний баланс.
7. Реалізується майно і активи банківської компанії на торгах.
8. Виплачуються отримані кошти кредиторам, згідно встановленої законом черговості.
9. Складається звіт про ліквідацію банку і затверджується з представниками компанії і територіальним відділом ЦБ.

Черговість виплат кредиторам

Коли оформляється банкрутство комерційного банку, вимоги кредиторів погашаються в такому порядку:

1. Спочатку повинні бути погашені борги перед ліквідаційною комісією (мита, внески, винагороди керуючому і т.д.).
2. далі виробляються виплати за трудовими договорами (Зарплати, лікарняні, відпускні).
3. У третю чергу виконуються зобов'язання перед іншими банками (спочатку борг перед ЦБ, а потім перед іншими компаніями).
4. Виконуються розрахунки з бюджетом і позабюджетними фондами.
5. Задовольняються вимоги інших кредиторів (у числі яких і вкладники банку).

Що робити вкладникам і позичальникам

Дізнатися про те, що відносно банку, де ви зберігаєте свої гроші, розпочато конкурсне виробництво,
можна в газеті «Коммерсант». В даному виданні постійно публікується список збанкрутілих юросіб.

В першу чергу необхідно зібрати доказ того, що банк має перед вами заборгованість (договір і такі, що додаються до нього документи). Потім складається заяву з вимогою включити вас до реєстру кредиторів і з доданою документацією відправляється за вказаною в газеті адресою.

Протягом місяця заява повинна бути розглянута і по ньому буде винесено рішення. Вкладника повідомлять про це спеціальним повідомленням.

Для позичальників процедура банкрутства комерційного банку ніяких істотних змін не має на увазі. Потрібно продовжувати і далі платити кредит, поки не буде надіслано повідомлення про зміну реквізитів (після продажу активів банку).