Як купити валюту на біржі фізособі: огляд і покрокова інструкція

1. Попит на операції купівлі валюти на біржі у приватних осіб
2. Як почати операції купівлі валюти на біржі
3. Нюанси оподаткування та сплати комісійних
4. Переваги та недоліки покупки євро і доларів через валютну біржу
5. Послідовність дій по роботі з валютною біржею
6. підсумки

Доброго дня любі друзі! Сподіваюся, що у багатьох з Вас вже з'явився досвід торгівлі на біржі, і можливо він навіть був успішним. Але сьогодні будемо говорити про конкретні послуги біржі - продажу іноземної валюти.

Мало хто знає, що штурмувати обмінні пункти або звертатися за допомогою до вуличних міняйл - не єдиний спосіб вирішення. Навіть приватна особа може розжитися інвалютою там же, де її купують банки і комерційні організації. Отже, тема сьогоднішньої розмови - «Як купити валюту на біржі фізособі?»

Попит на операції купівлі валюти на біржі у приватних осіб

Можу сказати, що не завжди покупка валюти на однозначно вигідна. Останнім часом курс валют був особливо нестабільний. Намагаючись убезпечити себе від можливих втрат, банки встановлювали такі роздрібні курси, які могли б застрахувати їх від втрат. Тому люди стали звертати свою увагу на біржові валютні операції.

Звичайні фізичні особи отримали можливість доступу до біржі тільки в 2012-му році. Але розвиватися цей напрямок стало, починаючи з 2014-го року, коли курсові коливання значно збільшилися. Сьогодні скористатися такими послугами можна через банки або інвестиційні компанії, що дають доступ до валютних торгів, наприклад через або будь-якого іншого російського брокера.

Навіть самі банки все частіше стали надавати послуги покупки валюти на біржі для фізосіб. За останній рік обсяги таких операцій у банків зросли в 2 і більше разів. Наприклад, згідно зі статистичними даними, середній обсяг купівлі валюти, що проходить через ВТБ24, становить практично 7 млрд рублів кожен день! Найчастіше, як кажуть самі банківські співробітники, покупці залишають заявку на покупку доларів і євро.

Як почати операції купівлі валюти на біржі

Якщо раніше Ви ніколи не працювали з фінансовими брокерами, то необхідно почати з відкриття брокерського рахунку, який надає доступ до Московської валютній біржі. Як це зробити? Досить звернутися в одну з брокерських компаній з пред'явленням російського паспорта. На відкритий рахунок переводяться кошти клієнта, і на наступний день можна починати операції з купівлі валюти. Для поповнення рахунку необхідно зробити банківський переказ за реквізитами брокера.

Мінімальна заявка (лот), на яку можна скласти замовлення, це 1000 доларів або стільки ж євро. Таким же чином можна і продавати наявну валюту. До речі, у брокерів є одна цікава послуга - можна подати заявку за існуючим курсом або вказати бажаний межа (т.зв. лімітна заявка). В цьому випадку, заявка буде виконана тільки тоді, коли ціна досягне зазначеного рівня.

За проведені послуги брокери стягують невелику комісійну винагороду. Воно часто буває фіксованим і становить всього лише 1-2 долари за курсом в рублях незалежно від величини угоди. Правда, додатково доведеться сплатити комісію за телефонну заявку, якщо клієнт хоче оформити її по телефону, але багато брокерів пропонують перші 3 телефонні заявки абсолютно безкоштовно.

Нюанси оподаткування та сплати комісійних

Однак на цьому накладні витрати для клієнта не закінчуються. За переказ грошей на рахунок брокерської компанії, банк (наприклад, популярний Фінам і інші) може взяти комісію в розмірі 1% від суми платежу. Причому брокери за введення грошей не беруть додаткової плати, але візьмуть плату за виведення коштів (зазвичай в розмірі 10-30 доларів фіксовано).

Заощадити вдасться тільки тому, хто має рахунок в тому ж банку, в якому обслуговується брокерська компанія. В такому випадку комісія за виведення грошей або не стягується зовсім, або її розмір мінімальний. Щоб вивести свої кошти, не доведеться платити брокерської компанії, зате таку плату із задоволенням зніме з клієнта обслуговуючий банк з формулюванням «за переведення в готівку коштів». Але якщо сума вашої операції не дуже велика, рекомендую перевести гроші на банківську картку і зняти готівку в банкоматі.

А як же податок на операції з валютою? - запитаєте ви. В цілому ситуація тут проста:

• Варіант перший. Ви купуєте валюту для себе. У цьому випадку ніякого податку платити не доведеться, оскільки вигоди тут немає, адже ви не спекулянт.
• Другий варіант. Ви купуєте, а потім, через деякий час, продаєте валюту тут же, через біржу. Згідно із законом ви зобов'язані будете заплатити ПДФО (причому самостійно), але незважаючи на те, що брокер в Росії є вашим податковим агентом, ніяких податків примусово з вас утримуватися не буде, оскільки угода є конверсійної. Цікавий нюанс ...

Переваги та недоліки покупки євро і доларів через валютну біржу

Серед переваг хочу виділити наступні:

• Різниця між ціною купівлі і продажу складає десяті частки однієї копійки, в той час як в роздрібній мережі мова йде про декілька десятків копійок або навіть декількох рублях
• Безпека розрахунків. Досвідчені брокерські компанії точно так же піклуються про хороші рекомендації, тому розробили все можливе для того, щоб не обдурити довіру клієнта. Розрахунки проходять через інтернет на біржі, вони прозорі, і користувач відстежує виконання свого замовлення
• Зручність дистанційній купівлі валюти - більшість операцій можна з успіхом зробити, не покидаючи власної квартири або офісу
• Досвід професійної біржової діяльності та додаткові можливості. Куплену валюту можна використовувати в якості забезпечення по різним іншим угодам, наприклад для покупки акцій
• Відсутність чіткого оподаткування на сьогоднішній день. Скористатися таким правом можна в тому випадку, якщо кошти в рублях були заведені на рахунок, а назад знімалася куплена за них валюта. Якщо результатом подібних угод було отримання прибутку, учасник повинен задекларувати її та сплатити податок (самостійно)

Серед недоліків біржових валютних операцій можна назвати тільки те, що виникає ланцюжок з декількох додаткових ланок, без яких безпосередньо купити євро або долари не вийде. Доводиться звертатися до послуг брокерських компаній, відкривати рахунки в банках і встановлювати програмне забезпечення. Але якщо є потреба в частій купівлі валюти, то це не принесе великих незручностей.

Послідовність дій по роботі з валютною біржею

А тепер спробую викласти все у вигляді покрокового алгоритму дій, який буде зрозумілий для більшості читачів. Отже, для того, щоб придбати вигідно долари і євро через біржу, необхідно:

1. Відкрити рахунок в зручному банківській установі (наприклад, в Альфа Банку)
2. Відкрити рахунок у того брокера, послугами якого Ви вирішили скористатися. У мене на блозі є цілий розділ з оглядами брокерів - вибирайте того, хто сподобається.
3. Перевести кошти (на суму покупки валюти і сплати комісійних) зі свого рахунку в банку на рахунок, відкритий у брокера. Як альтернатива - можна внести готівку через касу брокерської компанії. Через банк це зробити простіше, але доведеться розщедритися на додаткові витрати.
4. Брокер, який Вас обслуговує, запропонує завантажити спеціальний додаток (Торговий термінал Quik / MT5 / Transaq), яке потрібно буде налаштувати і навчитися ним користуватися, щоб робити заявки і відстежувати статус їх виконання.
5. Замовити першу угоду, в залежності від того, яка валюта необхідна. Є 2 основні варіанти угод: TOD і TOM. Перша - це скорочення від слова today (сьогодні), друга - від слова tomorrow (завтра). TOD означає те, що угоди відбуваються в цей же день до 15:00, тобто до цього часу повинні закінчитися всі розрахунки. TOM - всі операції будуть проведені завтра. Залежно від тієї суми, яку Ви поклали на рахунок, можна буде придбати кілька лотів, кратних 1000 євро або ж доларів. (1 лот = 1000 у.о.)
6. Тепер необхідно зробити доручення в електронному вигляді на висновок отриманої валюти через той банк, в якому Ви обслуговуєтеся. Сьогодні багато банків охоче надають такі переклади, і через них Ви зможете отримати куплену валюту (наприклад, той же Ощадбанк). Валюта буде зарахована на поточний рахунок фізичної особи, картку або іншим зручним способом. У будь-якому випадку, комісійних Вам не уникнути

підсумки

Дорогі читачі - ймовірно, Ви чекаєте від мене резюме: чи вигідно купувати валютні кошти, користуючись послугами біржі, якщо за це доведеться нести додаткові витрати і виконувати зайві рухи тіла?

Скажу відразу, на невеликих сумах зазвичай овчинка не варта вичинки. Коли в вуличних обмінниках досить готівкової валюти, то краще звертатися туди. Однозначно, що така операція може бути вигідною, якщо потрібно купити велику партію валюти. В цьому випадку комісійні будуть не так помітні на суму угоди.

З іншого боку, багатьом початківцям трейдерам цікаво на власному досвіді переконатися в тому, як працюють фінансові ринки, зокрема, валютні біржі. Тому сміливо можете пробувати. Підписуйтесь на цей блог, щоб розвивати свої знання і навички роботи з фінансовими інструментами. До нової зустрічі!