Як повернути депозит, вклад при відкликання ліцензії та банкрутство банку

1. Як повернути депозит: все, що потрібно знати про страхування вкладів
2. Повернення вкладу при відкликання ліцензії
3. Повернення грошей при банкрутстві банку
4. Повернення вкладу достроково
5. Повернення грошей за відсутності вкладу в реєстрі банку

Повернення вкладів при відкликання ліцензії та банкрутство банку

Як я вже говорив в статті про виборі надійного банку , Переважна більшість людей середнього достатку зберігають свої заощадження на банківських депозитах. Цей фінансовий інструмент досить надійний і дозволяє частково вберегти накопичення від інфляції. Порівняно з інвестуванням в ПАММ , ПІФи, фонди та ін. У випадку з банківським вкладом ймовірність втрати тіла депозиту вкрай мала за рахунок гарантій з боку держави. Винятки начебто форс-мажорних обставин, військових конфліктів і лих не береться до уваги.

зміст:

• Як повернути депозит і що потрібно знати про страхування вкладів;
• Повернення вкладу при відкликання ліцензії;
• Повернення грошей при банкрутстві банку;
• Повернення вкладу достроково;
• Що робити, якщо вклад не потрапив до реєстру банку.

Як повернути депозит: все, що потрібно знати про страхування вкладів

У грудні 2003 року був прийнятий Федеральний закон №177-ФЗ. З його прийняттям в нашій країні була введена практика відшкодування депозитів клієнтам збанкрутілих банків. Була заснована державна компанія Агентство Страхування Внесків Фізичних Осіб (АСВ), яка повинна вести облік суб'єктів кредитно-фінансового ринку і відшкодовувати депозити в разі виникнення такої необхідності. АСВ також має право призначати ликвидационное керівництво в банк, визнаний неплатоспроможним і керувати реалізацією його активів.

На сьогоднішній день відшкодовуються вклади фізичних осіб в межах 1,4 мільйона рублів, за винятком:

• вкладів, підкріплених ощадкнижкою або на пред'явника;
• грошових коштів ІП, що зберігаються на рахунках, призначених для ведення бізнес-діяльності;
• грошей, переданих банку на умовах довірчого управління;
• депозитних вкладів в цінних металах;
• депозити, що лежать на рахунках іноземних представництв банку;
• електронних грошей.

У той же час депозити, розміщені в валюті, також підлягають до відшкодування, як і депозити в рублях. Компенсуватися буде не тільки сам вклад, а й всі відсотки, нараховані по ньому до дня, що передує оголошенню про ліквідацію або позбавлення ліцензії. Як повернути вклад в доларах? Депозити в USD та EUR виплачуються в рублях за курсом на дату оголошення банку неплатоспроможним. Учасниками АСВ є практично все банки, але, перш ніж відкривати депозит незайвим буде це перевірити. Інформація про участь банку в системі страхування є в картці банку на сайті ЦБ РФ (cbr.ru).

З 2014 року під систему страхування потрапляють і рахунки ІП, але їм гроші відшкодовуються після завершення виплат всім фізичним особам. Страховими випадками для виплати депозитів є: позбавлення банку ліцензії та оголошення банку неплатоспроможним.

Повернення вкладу при відкликання ліцензії

Центральний Банк відкликає ліцензію у фінансових організацій в тих випадках, коли їх діяльність не відповідають встановленим нормативам платоспроможності, надійності та забезпечення своїх зобов'язань. Відкликання ліцензії за фактом означає блокування роботи банку і його ліквідацію, оскільки він втрачає право робити те, для чого був створений. Дані про позбавлення банку ліцензії, як правило, поширюються в ЗМІ, а також публікується на профільних порталах і офіційному сайті АСВ (asv.org.ru). Повернення вкладу при відкликання ліцензії банку виконується в межах 1,4 мільйона рублів всім клієнтам - фіз. особам, які звернуться з відповідною заявою.

Після того як оголошено про відкликання ліцензії, на сайті АСВ, офіційному сайті проблемного банку, а також в його відділеннях з'явиться інформація про те, куди звертатися за відшкодуванням. Як правило, це який-небудь великий банк, найчастіше Сбербанк Росії. У перші ж дні після оголошення місця отримання вкладів йти за ними не стоїть, оскільки вас напевно там будуть чекати величезні черги. А запросити відшкодування ви зможете протягом двох років з моменту припинення роботи банку. Найчастіше відшкодування починається не раніше, ніж через 14 днів після того, як оголошено про позбавлення банку ліцензії. Як повернути депозит із проблемного банку? Вам необхідно буде прийти в вказане відділення самостійно, маючи при собі паспорт та відповідну заяву про відшкодування. Якщо замість вас забирати депозит піде ваш представник, то він повинен буде мати при собі нотаріально завірене доручення на право здійснення таких дій.

Повернення грошей при банкрутстві банку

Про банкрутство, так само як і у випадку з позбавленням ліцензії ви зможете дізнатися зі ЗМІ або на сайті Центробанку. Як правило, про неплатоспроможність учасника банківської системи оголошують представники Банку Росії. Інформацію про те, як буде здійснюватися повернення застрахованих вкладів, як і в попередньому випадку, ви зможете дізнатися на сайті АСВ, на офіційному сайті банку-банкрута і в його відділеннях. В межах 1,4 мільйона рублів свої кошти зможуть отримати всі вкладники, які звернуться за ними. А ось якщо ваш депозит перевищує цей поріг, то тоді вам доведеться взяти участь в процедурі банкрутства.

Після того як оголошено про початок процесу ліквідації протягом півроку всі кредитори (і ті, чиї вклади перевищують ліміт в тому числі) повинні пред'явити свої вимоги ліквідаційної комісії. Про те, де вона буде перебувати і за яким графіком приймати, буде оголошено на офіційному сайті банкрута, а також в ЗМІ. Тут простого заяви на відшкодування буде мало, вам потрібно буде пред'явити всі платіжки, договору, додаткові угоди, які були підписані між вами і банком, для підтвердження ваших домагань. При банкрутство відшкодування зазвичай здійснюється в такому порядку:

1. виплата заробітної плати найманим працівникам;
2. сплата всіх податків і зборів (в тому числі штрафи і пені);
3. виплати кредиторам.

Якщо активів банку вистачить на те, щоб дійти до третьої черги, то, можливо, ви зможете повернути другу частину свого депозиту. Однак, на жаль, так буває нечасто, оскільки якщо банк в змозі закрити велику частину своїх боргів, то він не буде оголошуватися банкрутом. Щоб при подібному розвитку подій не думати про те, як повернути вклад з банку, намагайтеся спочатку вкладати кошти в межах гарантованої суми відшкодування.

Повернення вкладу достроково

Якщо раптом ви отримали інсайдерську інформацію про те, що ваш банк на грані банкрутства або, проаналізувавши повідомлення в ЗМІ і тенденції, підозрюєте, що у нього можуть бути проблеми, то є сенс спробувати забрати вклад раніше, ніж станеться найгірше. Найбільш вигідним такий крок буде для тих, у кого депозити в банківських металах, електронні гроші, на ощадній книжці і т.д. Тобто мова йде про всі ті вклади, що не потраплю під відшкодування. Перш ніж вирушати в банк перечитайте свій договір на предмет того, як і за яких умов можна повернути депозит достроково. Швидше за все, вам доведеться відмовитися від частини нарахованих вам за поточний звітний період відсотків. А може бути, доведеться сплатити якусь комісію. У кожному банку ці умови індивідуальні.

Повернення грошей за відсутності вкладу в реєстрі банку

У коментарях до минулій статті по темі банків, було порушено тему повернення грошових коштів з депозитів, інформація про яких з якої-небудь причини відсутній в реєстрі банку. В цьому випадку вам доведеться доводити те, що ви відкривали депозит у проблемному банку. Тут можуть допомогти квитанції банківських переказів, скріни з онлайн-банкінгу, виписки по рахунку, договору на обслуговування і відкриття вкладу. Щоб не потрапити в подібну ситуацію краще вибирати надійні банки з хорошими операційними показниками, наприклад, Тиньков банк, яким я вже користуюся більше 4 років.

Як бачимо відкликання ліцензії або банкрутство банку це ще не привід для паніки. На питання: «Як повернути депозит з банку на стадії ліквідації?» Є конкретні інструкції, і отримати свої заощадження разом з відсотками цілком реально. Якщо комусь доводилося забирати вклади з проблемних банків, то прошу розповісти про це в коментарях.

Всім профіту!