Яку допомогу надає ОНФ «За права позичальників»?

Під час кризи, як відомо, особливо гостро постає питання проблемних позик. З якими труднощами стикаються громадяни? Як не попастися в руки шахраїв? Як розпізнати проблемну новобудову? Що робиться для підвищення фінансової грамотності населення? Про це розповів керівник проекту Загальноросійського народного фронту «За права позичальників» Віктор Клімов.

Допоможемо дізнатися реальні ставки і отримати рішення по іпотеці , не виходячи з будинку!
- Розкажіть про ваш проект - ОНФ «За права позичальників». З якою метою він створювався і чим відрізняється від інших існуючих в Росії організацій, спрямованих на захист прав позичальників?
- Проект ОНФ « За права позичальників »Створений в 2014 році за дорученням президента Росії В. В. Путіна з метою забезпечення захисту інтересів громадян - споживачів фінансових послуг. Відмінність проекту від інших правозахисних організацій в тому, що ми орієнтуємося на системне вирішення проблем на фінансовому ринку, що виникають між споживачами фінансових послуг та фінансовими компаніями. До числа наших досягнень можна віднести ряд законодавчих ініціатив, в тому числі обмеження неустойки (штрафу, пені) за прострочення платежів по іпотеці, посилення відповідальності страховиків за нав'язування додаткових послуг при укладанні договорів ОСАЦВ, посилення відповідальності за неналежну або вводить в оману рекламу фінансових послуг. Активісти проекту, регулярно проводять моніторинги ринку фінансових послуг в різних регіонах Росії, виявили безліч проблем і правопорушень в сфері мікрофінансування і стягнення боргів, залучили до них увагу ЗМІ і суспільства. Результатом стали законодавчі зміни на ринку мікрофінансування (обмеження по відсоткам на мікропозики і ін.), Боротьба з нелегальними кредиторами, яка вийшла на рівень Банку Росії і правоохоронних органів, а також прийняття федерального закону №230-ФЗ, метою якого є приведення ринку стягнення до цивілізованої, більш відповідальної для всіх сторін формі. З подачі проекту в 2014 році з'явилося доручення президента, зрушивши з мертвої точки так званий закон про банкрутство фізичних осіб.
З іншого боку, в проекті задіяні і кваліфіковані юристи, які займаються адресною допомогою громадянам на некомерційних засадах.
- Учасники ринку нерухомості наводять дані, що іпотечних кредитів, незважаючи на кризовий для нашої країни час, поступово оформляється все більше і більше. І це свідчить зокрема про те, що люди все-таки намагаються вірити в свої сили і в завтрашній день. Але напевно не у всіх ситуація з іпотекою складається вдало. Як часто звертаються до вас саме іпотечні позичальники? Які специфічні проблеми найчастіше зустрічаються у них? Яку допомогу від вашого проекту може отримати ця категорія позичальників?
- У минулому році іпотечне кредитування, підтримуване державною програмою субсидування процентної ставки, залишалося одним із драйверів зростання російського кредитного ринку. Однак той факт, що зростання кредитування відбувався на тлі спаду реальних доходів населення, створює передумови для збільшення частки "поганих" боргів в даному сегменті кредитування в майбутньому. Тобто підтримка будівельної галузі провокує несумірні соціальні ризики. Стурбованість цією ситуацією ми намагаємося донести до «самого верху».
Специфічна проблема для іпотечних позичальників - тимчасова втрата платоспроможності, як правило, через втрату роботи. Ми вважаємо, що держпрограма зробила сприятливий вплив на ринок в короткостроковій перспективі, але для підтримки стабільного розвитку в довгостроковій перспективі необхідно розвивати програми рефінансування (або реструктуризації) для підтримки іпотечних позичальників, тимчасово опинилися неплатоспроможними. Наприклад, зараз в АІЖК працює державна програма допомоги окремим категоріям іпотечних позичальників, що опинилися у важкій фінансовій ситуації, але її явно недостатньо.
- Чи може позичальник отримати безкоштовну консультацію ще до підписання кредитного договору, звернувшись в вашу організацію, якщо у нього є якісь сумніви? Або до вас звертаються вже постраждалі громадяни?
- Як правило, звернення приходять від громадян, які вже постраждали від недобросовісних дій фінансових компаній. Найбільш системні або «кричущі» випадки ми беремо в безпосередній супровід. Для інших діє режим коротких онлайн-консультацій з юристами, а по типових ситуацій ми адресуємо звернулися до наших алгоритмам самодопомоги для споживачів фінансових послуг, які доступні на сайті проекту і в наших групах в соцмережах. Там в простій і доступній формі викладені відповіді на самі різні питання, наприклад, як розпізнати «раздолжнітеля» -мошенніка або як уникнути нав'язаних послуг при укладанні договору ОСАГО. Найближчим часом вийдуть рекомендації щодо взаємодії зі стягувачами, що враховують нові вимоги закону № 230-ФЗ. Консультування споживачів фінансових послуг в соцмережах показало, що громадяни стали більш уважними і відповідальними по відношенню до своїх фінансових зобов'язаннях.
Також активісти проекту реалізують програму фінансової грамотності «Кредитний фарватер» в різних регіонах Росії.
- Як ви вважаєте, наскільки безпечно в нинішніх умовах вкладатися в новобудови на ранніх термінах реалізації проекту, наприклад, на етапі котловану? Можете тут дати будь-які рекомендації?
- Безпека споживачів головним чином в їх власних руках. І перш ніж інвестувати свої заощадження, потрібно об'єктивно оцінити ситуацію. Логіка ринку завжди і скрізь однакова. Чим більш привабливо виглядає пропозиція, тим вище ризики. Якщо забудовник має хорошу репутацію і давно присутній на ринку, має портфель успішно завершених проектів, з ним працюють великі банки з вигідними ставками за програмами житлового кредитування, то ризики представляються розумними. Але треба пам'ятати, що і в цьому випадку немає гарантій в отриманні вигоди. Чи не відомо, якими будуть ціни на житло, коли об'єкт буде зданий. Наприклад, якщо ціни впадуть, то вигоди від такої інвестиції може і не статися.
- З одного боку, під час кризи традиційно зростає число шахрайств, але з іншого - люди в Росії поступово стають більш фінансово грамотними. Чи є якісь правила фінансової безпеки, які є особливо актуальними саме в кризовий час?
- Фінансове шахрайство - це вчинення протиправних дій у фінансовій сфері шляхом обману, зловживання довірою, введення в оману та інших маніпуляцій з метою незаконного збагачення. У зв'язку з активним розвитком нових технологій і ускладненням фінансових продуктів і послуг, сучасне шахрайство будується на складних неочевидних схемах, використовує психологічні прийоми, аж до нейролінгвістичного програмування і методів гіпнозу.
Щоб не втратити гроші в сумнівних компаніях, потрібно перед укладанням будь-яких угод вивчити всю доступну інформацію про цю компанію:
- офіційні реквізити і дату реєстрації;
- наявність необхідних дозволів та / або ліцензій на здійснювану діяльність;
- наявність компанії в державних реєстрах;
- перевірити відгуки інших клієнтів про її діяльність.
Це нескладно і не так складно, як здається на перший погляд. Треба не полінуватися і перевірити правдивість тієї інформації, яку вам надають. Воно того варте.
- У чому найчастіше проблеми позичальників, які до вас звертаються, у кого виникли труднощі з кредитом, - в власну неуважність і переоцінки своїх сил або в якихось шахрайських діях з боку фінансових організацій?
- Насправді, головні проблеми позичальника - це борги, які він не може обслуговувати. Втрата платоспроможності відбувається з різних причин: і від неграмотності, і від переоцінки сил, і з цілком об'єктивних обставин, наприклад, втрата роботи. У більшості випадків це не про шахрайство. Але якщо поставити питання інакше: «Чи завжди коректно поводяться кредитори?» Очевидно - ні! Банки і МФО нерідко видають позику «без оглядки» на реальні можливості клієнта по обслуговуванню своїх зобов'язань. Тобто свідомо проблемні кредити. Чи повинні кредитори в цих випадках нести свою частку відповідальності за дефолти? Звісно так.
В кінці минулого року активісти проекту вперше підняли питання про відповідальне кредитуванні на вищому рівні, і президент Володимир Путін підтримав такий підхід. Було дано доручення Уряду Російської Федерації спільно з Банком Росії представити пропозиції про заходи, покликані обмежити граничну боргове навантаження на позичальника, щоб мінімізувати кількість випадків, коли людині видають черговий, п'ятий наприклад, кредит, яким він гасить зобов'язання за попередніми позиками (т.зв. «боргова піраміда»). Ці пропозиції повинні бути представлені вже в березні цього року.
- Як ви вважаєте, які заходи щодо підвищення фінансової грамотності населення будуть найбільш ефективними в нашій країні?
- Найбільш ефективними є ті заходи, які «потрапляють» в цільову аудиторію. Для кожної повинен бути свій формат і свій зміст. Наприклад, ми в своїй практиці роботи зі школярами та студентами активно використовуємо ділові ігри. Ну і, звичайно, доступність і охоплення сьогодні неможливо забезпечувати без інтернету. Тому ми активно використовуємо його можливості у вигляді освітніх сервісів на сайті, вірусного просування контенту в соціальних мережах і інтерактивних форматах взаємодії.
- Що на закінчення хотіли б порадити майбутнім позичальникам?
- Відповідального підходу до споживання фінансових послуг і зростання добробуту.