Банкрутство кредитних організацій

1. Ознаки банкрутства банку
2. Процедура ліквідації кредитної організації при банкрутстві
3. Наслідки для вкладників і позичальників
4. Відмінності в процедурі банкрутства підприємства від банкрутства банку

З розвитком в Росії банківської системи почала розвиватися і система її розпаду. Розглянемо ознаки і наслідки банкрутства банківських організацій на підставі Закону про неплатоспроможність банків.

Ознаки банкрутства банку

Згідно зі статтею 2 Федерального Закону про банкрутство і неспроможність , Виділяють наступні підстави для визнання кредитної організації банкрутом:

• визнання арбітражним судом нездатність банку погасити свої борги перед кредиторами;
• невиконання зобов'язань перед бюджетом Російської Федерації по обов'язкових платежах.

Якщо організація протягом двох тижнів не виконує своїх зобов'язань щодо повернення грошових коштів кредиторам, а також вартості активів не вистачає, щоб погасити борг, банк вважається нездатним задовольнити вимоги по платежах.

Крім зазначених вище ознак, існують кілька причин, які вказують на банкрутство фінансової організації:

• редагування робочого часу;
• зниження ділової репутації організації;
• екстрене збільшення ставки відсотка по депозитах;
• розгляду з Банком Росії.

Процедура ліквідації кредитної організації при банкрутстві

Процедура ліквідації банку містить менше етапів, ніж ліквідація підприємства.

Перш ніж ліквідуватися, організація повинна довести, що були вжиті заходи щодо попередження виникнення банкрутства.

На законодавчому рівні закріплено наступний алгоритм дій:

• зміна економічної форми кредитної організації;
• призначення іншого керівництва з управління банком;
• відновлення платоспроможності, згідно з графіком виплат.

існує черговість виплат у разі банкрутства банку кредиторам:

• Перша черга - фізичні та юридичні особи, вклад у банку яких досягав 700 000 рублей. Громадяни, яким сума вкладу необхідна для запобігання загрози життю і здоров'ю.
• До другої черги відносяться позичальники, яким потрібні гроші для виплати допомоги заробітної плати.
• У третій черзі гроші повинні бути виплачені іншим контрагентам, малим підприємствам.
  Згідно із законодавством, оплата наступної черги повинна здійснюватися тільки після повного розрахунку з попередньою.

Наслідки для вкладників і позичальників

При банкрутстві банку страждають перш за все вкладники, юридичні особи і боржники, так як змінюється порядок виплат. Коли в комерційної організації приймається рішення про призначення тимчасової адміністрації, вкладник зобов'язаний написати і подати заяву про видачу суми депозиту. Так як комерційна організація визнана банкрутом, то заява подається в страхову компанію, в якій воно розглядається 14 днів. Список банків, що входять в систему страхування внесків за посиланням:

Варто зазначити, що законодавчо закріплена сума депозиту в 1 400 000 рублей, яку банк зобов'язаний виплатити при будь-яких умовах.

Відмінності в процедурі банкрутства підприємства від банкрутства банку

В силу того, що спектр функцій у банку вище, ніж у організації, і також, список контрагентів ширший, ускладнюється і сама процедура.

При банкрутство юридичних осіб подається до арбітражного суду заяву про нездатність організації погасити зобов'язання перед конргагентамі від самого боржника, або від конкурсного кредитора.

Якщо сума зобов'язань перед кредиторами перевищує 100 000 рублів, а погасити заборгованість не надається можливим у встановлені терміни, юридична особа зобов'язана самостійно подати заяву про банкрутство.

Процедура банкрутства юридичних осіб більш розширена, ніж у банку. Якщо в комерційної організації процес може складатися з призначення тимчасового керівництва, черговості виплат і реорганізації, то у юридичної особи:

• мирова угода;
• фінансове оздоровлення
• призначення іншого керівництва;
• продаж власного майна з метою розрахунків отриманими коштами з кредиторами. Даний процес може тривати близько 18 місяців.
• спостереження.

також передбачена спрощена процедура банкрутства , При якій організація складає проміжний ліквідаційний баланс для першочергових платежів.

Ще однією відмінністю в процедурі банкрутства у банків і юридичних осіб є момент настання самої неплатоспроможності.

У банків банкрутство починається вже через два тижні неплатежі кредиторам, а у організацій - через 3 місяці.

Таким чином, банкрутство комерційних організацій означає припинення діяльності, а також прав і обов'язків перед кредиторами. Банкрутом вважаються тільки визнані арбітражним судом організації, у яких доведена нездатність погашення боргів перед кредиторами.

Оформити заявку на позику