банкрутство пенсіонера

1. У яких випадках можливе банкрутство
2. Обмеження для боржника
3. Коли має сенс почати процедуру банкрутства
4. Етапи процедури банкрутства
5. Документи, які необхідні для початку процедури банкрутства
6. списання боргів
7. Борги, які будуть списані
8. Перелік майна, яке не можуть відібрати в рахунок погашення боргу
9. Що буде з пенсією та іншими доходами під час проведення процедури банкрутства
10. терміни процедури
11. вартість процедури

За даними Центробанку Росії, на листопад 2017р. сума прострочених боргів фізичних осіб перед банками становить 14,4 трильйона рублів, що дорівнює 15,4% всіх виданих кредитів. Значна частина боржників - сумлінні позичальники, які в силу обставин, що склалися (втрата роботи, хвороба і т.д.) не можуть виплачувати борг. Вони потрапляють під жорсткий прес кредиторів, колекторів, третіх осіб. Одним з варіантів вирішення проблеми може бути банкрутство. Пенсіонер буде визнаний банкрутом на загальних підставах, які передбачені для фізичних осіб.

Основним нормативним актом, що регулює дану процедуру, є Федеральний закон "Про неспроможність (банкрутство)" від 26.10.2002 No 127-ФЗ. Поправки і доповнення містить Федеральний закон "Про врегулювання особливостей неспроможності (банкрутства) на територіях Республіки Крим та міста федерального значення Севастополя і про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації" від 29.06.2015 No 154-ФЗ. Зокрема, він передбачає процедуру банкрутства осіб, які є індивідуальними підприємцями.

У яких випадках можливе банкрутство

У пенсіонера можуть накопичитися борги не тільки по кредитах. Можлива заборгованість по комунальним платежам, кредитними картками, штрафам ГИБДД, перед податковою службою, службою судових приставів, перед іншими громадянами.

Згідно п.2 ст. 213.3 ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)", людина зобов'язана подати заяву про банкрутство в арбітражний суд, якщо існують такі обставини:

• Сума боргу перевищує 500 т.р .;
• Прострочення по платежах становить більше трьох місяців;
• Немає можливості оплачувати борг. Навіть якщо погасити частину, інше виплатити не вийде.

Заява потрібно подати не пізніше 30 днів після того, як боржнику стало відомо про те, що він не в змозі виплатити борги.

Пенсіонер може подати заяву та в тому випадку, якщо заборгованість менше 500 т.р. Але тут боржник буде доводити, що майна, яке у нього є, не вистачить на погашення боргів.

подати заяву про банкрутство боржника можуть і його кредитори. Це можуть бути фінансові установи, податкова служба, муніципалітет і т. Д.

Банкрутом можна визнати людину навіть після його смерті. Позов можуть подати кредитори або спадкоємці померлого.

Обмеження для боржника

Поки йде судовий розгляд, не можна буде здійснювати будь-які дії з рухомим та нерухомим майном (продавати, дарувати, здавати в оренду і т.д.). Не можна розпоряджатися грошима на рахунках. Але є великий плюс - припиняється нарахування пені, штрафів за боргами. Кредитори не можуть стягнути майно, навіть якщо воно є заставним.

суд може обмежити виїзд за кордон . Зазвичай це робиться, якщо є підозри, що людина - шахрай, кошти у нього є і він хоче стати банкрутом, щоб не платити. Якщо такий факт підтверджується, висока ймовірність порушення кримінальної справи.

Коли має сенс почати процедуру банкрутства

Найкраще подавати заяву, якщо борг великий і немає ніякого дорогого майна, крім єдиного житла. Якщо таке майно є, воно буде реалізовано на торгах, організацію яких оплачує боржник. Це досить затратно.

Запобігання виверти з фіктивним продажем майна перед банкрутством передбачено законом. Суд може розірвати угоди з дорогим майном, які проводилися протягом трьох років до початку процедури банкрутства. Це станеться в разі, якщо було неналежне забезпечення угоди. Наприклад, дорогу машину за документами продали за невелику суму.

Етапи процедури банкрутства

1. Зацікавлена ​​особа (боржник або кредитори) починає процедуру (подає документи в суд);
2. суд призначає фінансового (арбітражного) керуючого . Боржник може сам вибрати керуючого, надавши суду дані про СРО (саморегулівної організації арбітражних (фінансових) керуючих), членом якої є цей керуючий;
3. Суд проводить аналіз платоспроможності громадянина і з'ясовує, чи дійсно у нього немає коштів на сплату боргів, або ці побоювання безпідставні. На цей час накладається заборона на розпорядження майном;
4. Якщо неплатоспроможність підтверджується, настає етап реструктуризації . Реструктуризація можлива, якщо суд вирішить, що боржник зможе поступово (за термін не більше трьох років) розплатитися самостійно і кредитори з цим погодяться. Всі заборони знімаються, пені та штрафи перестають нараховуватися. Кредитори і боржник за своїм бажанням надають фінансовому керуючому план погашення боргу. Призначається збори кредиторів, де приймається рішення про оптимальний врегулюванні ситуації. Можливо рішення про мирову угоду між боржником і кредиторами. Угода можна зробити висновок на будь-якому етапі процедури, поки людина не визнаний банкрутом;
5. Якщо план не надано або кредитори не згодні із запропонованою реструктуризацією, керуючий може запропонувати реалізацію (продаж) майна боржника з торгів;
6. Офіційне визнання боржника банкрутом. Відбувається, коли всі вичерпані всі заходи по погашенню боргу.

Документи, які необхідні для початку процедури банкрутства

1. Заява про визнання банкрутом;
2. Копія паспорта, ІПН, пенсійного посвідчення, виписка з рахунку в пенсійному фонді;
3. Документи, що підтверджують право власності на майно і вся інформація про наявному майні (про банківські рахунки, місце знаходження майна);
4. Інформація про кредиторів (ПІБ, адреса, суми боргу);
5. Документи, що підтверджують заборгованість (договір, розписки) і нездатність розплатитися за боргами (виписки з рахунків);
6. Виписка з ЕГРІП, що підтверджує наявність або відсутність статусу ІП;
7. Документи, що підтверджують доходи і податки за останні три роки;
8. Свідоцтво про шлюб і народження дітей.

Суд може зажадати і інші документи, які вважатиме необхідними.

списання боргів

Списання буде вироблено тільки після того, як пенсіонер офіційно буде визнано банкрутом.

Борги, які будуть списані

• По кредитах;
• По комунальних платежах;
• За податками;
• За зобов'язаннями, пов'язаними з відшкодуванням шкоди третім особам (наприклад, відшкодування шкоди по ДТП).

Борги, які спишуться

• По аліментах;
• З відшкодування моральної шкоди;
• По зарплаті працівникам (якщо боржник є роботодавцем);
• З відшкодування шкоди, якщо людина визнаний винним у кримінальному злочині.

Після визнання банкрутом 3 роки не можна буде займати керівні посади і ставати засновником юридичної особи. Якщо протягом 5 років ви захочете взяти кредит, то зобов'язані будете повідомити кредитора про те, що пройшли процедуру банкрутства. У ці ж 5 років не можна почати ще одну процедуру банкрутства.

Перелік майна, яке не можуть відібрати в рахунок погашення боргу

• Житло, якщо воно єдине;
• Одяг, предмети особистої гігієни;
• продукти;
• Медикаменти;
• Паливо, яке боржник і його сім'я використовують для обігріву приміщення;
• Худоба, птиця, бджоли, а також господарські будівлі, в яких міститься живність;
• Обладнання, необхідне інваліду (наприклад, інвалідна коляска, слуховий апарат і т. Д.);
• Державні нагороди, відзнаки;
• Устаткування, за допомогою якого пенсіонер отримує дохід.

Конфіскувати можуть автомобіль, коштовності, антикваріат, цінні папери, побутову техніку вартістю від 30 т.р., дорогі предмети інтер'єру і т. Д.

Що буде з пенсією та іншими доходами під час проведення процедури банкрутства

Від усіх доходів (пенсія - теж дохід) громадянину залишаються кошти, рівні прожиткового мінімуму того регіону, де він проживає. Все інше йде на реструктуризацію боргу.

Боржник може звернутися до суду із заявою про збільшення залишається у нього суми. Він повинен буде надати докази, що прожитковий мінімум не відповідає його потребам. Наприклад, потрібні додаткові кошти на лікування. Можуть враховуватися наявність утриманців, інвалідність та інші обставини, які вважатиме важливими суд. Як тільки людини визнали банкрутом, пенсію він стане отримувати в повному обсязі.

терміни процедури

В середньому процедура триває не менше 9 місяців. Розглядати заяву суд буде від 15 до 90 днів. Реструктуризація займе від 3 місяців до 3 років. Реалізація майна - до 6 місяців.

вартість процедури

Вартість може сильно варіюватися. Основна стаття витрат - винагорода фінансового керуючого. Воно становить 25 т. Р. Якщо була реструктуризація, то додається ще 7% від суми, яка піддавалася реструктуризації. Оплачується також держмито, розміщення відомостей про банкрутство в газеті «Коммерсант» і на сайті Єдиного федерального реєстру відомостей про банкрутство, організація торгів по реалізації майна, відправка кореспонденції і т. Д. Мінімальна сума, в яку обійдеться банкрутство - 40-45 т. Р . Якщо звертатися до кваліфікованих юристів, сума може досягати і 80-120 т. Р.

Саме тому зараз розглядається законопроект про спрощену систему банкрутства, де участь фінансового керуючого не є обов'язковим, а термін процедури скорочений.