Депозити банків в Казахстані 2019, Вигідні депозити банків Казахстану

1. З останніх новин в Казахстані, що стосуються банків, депозитів і відсотків
2. Ось всі останні зміни показані в таблиці:
3. Депозити банків Казахстану і їх відсотки за станом на травень 2019 року
4. Навіщо відкривати депозит?
5. Як вибрати вигідний (прибутковий депозит)?
6. 1. У якій валюті зберігати гроші
7. 2. Вибираємо вигідний депозит і надійний банк
8. Депозити банків Казахстану и їх відсотки за станом на травень 2019 року. Депозити в тенге
9. Депозити доларові Казахстан 2019
10. Де подивитися всі ставки винагороди за депозитами всіх банків Казахстану в одному місці?
11. Список банків Казахстану з гарантуванням депозиту
12. Також важливо:
13. В якій валюті краще тримати гроші в банках Казахстану
14. Банки в процесі ліквідації

Тут розглянемо, що таке депозит, депозити банків в Казахстані 2019, як вибрати вигідний депозит, депозитні ставки банків в РК (відсотки за вкладами), куди вигідніше покласти гроші, як вибрати банк (основні критерії), в якому банку краще тримати депозит в Казахстані , в якій валюті вигідніше відкрити депозит, як порахувати щомісячну і загальний прибуток від вкладу, як відкрити депозит в Казахстані, рейтинг банків Казахстану за надійністю на 2019 рік і т.п. А також які банки Казахстану зараз знаходяться в процесі ліквідації.

Банківський депозит або банківський вклад - це гроші, передані кредитній установі з метою отримання доходу у вигляді відсотків. Ви передаєте вільні грошові кошти у тимчасове користування банку на певних умовах і натомість отримуєте винагороду (дохід) у вигляді щомісяця додається встановленого відсотка від суми вкладу.

Природно, чим вище відсоток за вкладом у банку (депозитні ставки, ставки за вкладами) - тим вище ваш дохід, тим більше грошей додається щомісяця до вашої суми вкладу. Тому і шукають люди - вигідні депозити в Казахстані, депозити банків Казахстану з високою процентною ставкою.

З останніх новин в Казахстані, що стосуються банків, депозитів і відсотків

• 3 казахстанських банку об'єднаються. Це: Tengri Bank, AsiaCredit Bank і Capital Bank Kazakhstan. 31 травня 2019 року на загальних зборах акціонерів банків була схвалена реорганізація трьох фінансових інститутів в формі приєднання.

• КФГД підвищив ставки по валютних депозитах фізичних осіб. З 1 червня 2019 року максимальні ставки за ощадними і терміновими депозитами в іноземній валюті з терміном 12 місяців і більше складуть 2%. При цьому, гранична ставка по відкличним вкладами, а також терміновим і ощадних вкладах до 12 місяців збережуться на рівні 1%. Відповідно, з 1 червня валютні вклади будуть класифікуватися по аналогії з тенгових: нетермінові, термінові і ощадні вклади.

  Категорія вкладів в іноземній валюті (долари, євро) Максимальна ставка (ГЕСВ) Нетермінові депозити 1,0% Строкові депозити до 12 місяців 1,0% 12 місяців і більше 2,0% Ощадні депозити до 12 місяців 1,0% 12 місяців і більше 2,0%

• В кінці квітня 2019 року АТ «Цеснабанк» змінив свою назву на АТ «First Heartland Jýsan Bank» з роздрібним брендом «Jýsan Bank» ( «жусай банк»). Тепер Цесна банк - «жусай банк».

• Банки в процесі ліквідації. У 2018 році були відкликані ліцензії у 3-х банків Казахстану: АТ «Ексімбанк Казахстан», АТ «Банк Астани», АТ «Delta Bank». Працює ліквідаційна комісія.

• З 1 жовтня 2018 року в Казахстані вступили в силу ряд змін по депозитах, які будуть відкриті або пролонговані після 1 жовтня 2018 року. А саме:

1. Тепер депозити фізичних осіб в тенге будуть ділитися на термінові, нетермінові і ощадні.
2. Ставки винагороди за депозитами диференціюватися, виходячи з терміну і виду вкладу, права дострокового вилучення і поповнення. А це означає, що якщо ви відкриєте довгостроковий депозит на термін більше 24 місяців (ощадний) - то отримаєте найвищу ставку винагороди за вкладами.
3. Затверджено граничні ставки винагороди за ощадними і терміновими вкладами фізичних осіб в національній валюті.
4. Депозити, які були відкриті до 1 жовтня 2018 року, будуть обслуговуватися відповідно до умов раніше укладених договорів.
5. КФГВ (Казахстанський фонд гарантування вкладів), збільшив максимальну суму гарантії по ощадних вкладах в національній валюті до 15 мільйонів тенге, а за строковими і не строковими вкладами в національній валюті гарантія залишилася колишньою - 10 мільйонів тенге.
6. За депозитами в іноземній валюті рекомендована ставка винагороди залишилася колишньою - 1%. Колишньої залишилася і максимальна сума гарантії від КФГВ для депозитів в іноземній валюті - 5 мільйонів тенге.

Нетермінові вклади - це депозит з низькою ставкою винагороди, але він дозволяє в будь-який час зняття будь-який або всієї суми до закінчення терміну договору.

Строкові вклади - тут вже ставки винагороди за депозитом вище, але є обмеження по достроковому вилученню або закриття вкладу.

Ощадні вклади - це депозит, який має найвищу прибутковість, але є підвищені вимоги до дострокового вилучення грошей.

У випадку зі строковими депозитами, наприклад, передбачені штрафи за дострокове зняття грошей. За договором банківського вкладу штраф за дострокове зняття може становити 50% від суми нарахованого винагороди. Так що читайте уважно договір перед підписанням.

Ось всі останні зміни показані в таблиці:

1. Нетермінові вклади в національній валюті 10,50% 10 млн. Тенге 2. Строкові вклади в національній валюті
до 3 місяців включно
до 6 місяців включно
до 12 місяців включно
більше 24 місяців

11%
11,80%
12%
12,50%

11%
11%
10,50%

10 млн. Тенге
10 млн. Тенге
10 млн. Тенге
10 млн. Тенге

3. Ощадні вклади в національній валюті
до 3 місяців включно
до 6 місяців включно
до 12 місяців включно
більше 24 місяців

12%
12,80%
13%
13,50%

12%
12%
11,50%

15 млн. Тенге
15 млн. Тенге
15 млн. Тенге
15 млн. Тенге

4. Депозити в іноземній валюті 1% 5 млн. Тенге

У чому різниця між ефективною і номінальною ставками?

• Номінальна ставка - це ставка, за якою розраховується щомісячне винагороду.
• Ефективна ставка - це номінальна ставка + сума капіталізації, яка виходить за рахунок нарахування винагороди не тільки на суму вашого вкладу, але і на відсотки, які були нараховані банком.

Капіталізація - це нарахування відсотків на відсоток. Відсотки, нараховані банком, додаються до суми депозиту, і в наступному місяці винагорода нараховується на всю суму, включаючи відсотки, нараховані банком за попередній місяць.

Казахстанський фонд гарантування депозитів (КФГД) - це організація Національного банку Республіки Казахстан, створена в 1999 році для захисту прав і законних інтересів вкладників банків другого рівня.

Казахстанський фонд гарантування депозитів (КФГД) гарантує зобов'язання банків - учасників системи гарантування депозитів по поверненню грошових коштів фізичних осіб, розміщених на всіх видах банківських рахунків. Зокрема, будуть гарантовані всі види вкладів, гроші на поточних рахунках і платіжні картки. На даний момент 27 банків є учасниками системи гарантування депозитів. Гарантія КФГД поширюється на всі депозити фізичних осіб і індивідуальних підприємців. Детальніше про КФГД читайте нижче.

"Граничні ставки винагороди за ощадними і терміновими вкладами відображають середньоринкове значення ставок винагороди за вкладами фізичних осіб, що склалося в липні 2018 року, і поточний стан і ризики фінансового ринку." Казахстанський фонд гарантування депозитів має право достроково переглянути розміри максимальних ставок винагороди і спредів по новоприйнятим вкладами фізичних осіб у разі різкої зміни кон'юнктури депозитного ринку. Введені граничні ставки і класифікація вкладів забезпечують нові можливості для заощаджень населення, стимулюють накопичення в національній валюті на тривалі терміни і створюють умови фінансової стабільності на банківському ринку ", - відзначили в Нацбанку.

"Головною метою нової класифікації вкладів є створення додаткових можливостей для населення при зберіганні заощаджень. Якщо раніше вкладники не могли отримати прибутковість по депозиту вище 12,00%, то тепер при дотриманні умов договору банківського вкладу, по ощадному депозиті з термінами понад 12 і 24 місяців можна отримати до 13-13,50% винагороди. Вибираючи терміновість вкладу в національній валюті і відповідно високу ставку винагороди, вкладник забезпечує собі реальну прибутковість до 7,5%, при інфляції 6% ", - відзначає фінрегулятор.

Депозити банків Казахстану і їх відсотки за станом на травень 2019 року

Ось подивіться відсотки по депозитах банків Казахстану з їх процентними ставками на травень 2019 року. Ми вказали посилання на сайти банків, виберіть сподобався депозит (або банк) і по посиланню ознайомтеся з умовами депозиту, вирішите кому довірити свої гроші, підходять вам умови чи ні.

Назва банку і депозитПроцентна ставкаСайт банку

Банк "Bank RBK" «Депозит Safe» 13,00% https://www.bankrbk.kz/rus/private/deposit/ Altyn Bank ( «Народний банк Казахстану») «Резерв» 13 , 00% https://altynbank.kz/ru/retail/deposits/ банк Kassa Nova «KASSANOVИЙКАПІТАЛ» 12,70 https://kassanova.kz/ru/deposits/ Євразійський банк «ТурбоДепозіт Накопичувальний (без права поповнення)» 12 , 27 https://eubank.kz/deposits/ First Heartland Jýsan Bank «Цесна Максимум (без права поповнення)» 12,27 https://tsb.kz/deposits Хоум Кредит енд Фінанс Банк «Ощадний» 12,22 https: //homecredit.kz/deposits Нурбанк «Нур Алтин Ощадний (без права поповнення)» 12,00 https://nurbank.kz/ru/retail/deposit Altyn Bank ( «Нар одний банк Казахстану »)« Резерв + »12,00 https://altynbank.kz/ru/retail/deposits Банк Центркредит« Рахмет (без права поповнення) »11,70 https://www.bcc.kz/fizical/ depozity / Нурбанк «Нур Алтин Ощадний (з правом поповнення)» 11,40 https://nurbank.kz/ru/retail/deposit First Heartland Jýsan Bank «Цесна Максимум (з правом поповнення)» 11,38 https: // tsb .kz / deposits Хоум Кредит енд Фінанс банк «Строковий Хоум» 11,33 https://homecredit.kz/deposits Altyn Bank ( «Народний банк Казахстану») «Altyn-i» 11,30 https://altynbank.kz/ ru / retail / deposits Атфбанк «Мрія плюс» 11,30 https://www.atfbank.kz/private-clients/depozity/ Атфбанк «Аманат» 11,30 https://www.atfbank.kz/private-clients/ depozity / Tengri Bank (Punjab National Bank) «Tengri Maximum (з пра вом поповнення) »11,30 https://tengribank.kz/deposit/physical

Звичайно, ніхто не застрахований від інфляції, девальвації і т.п.

В якій валюті відкривати депозит вирішуйте самі, проаналізувавши загальні тенденції. Для цього не обов'язково мати диплом фінансиста. Зверніть увагу, чи є передумови для зниження курсу тенге, наскільки сильно тиск на курс. На падіння курсу тенге впливають багато змінних:

• грошово-кредитна політика світових центробанків;
• як йдуть справи у сусідів, чи падає російський рубль і китайський юань по відношенню до долара?
• знижуються ціни на нафту (Казахстан, так само як і Росія сильно залежить від експорту вуглеводнів);
• чи підтримує обмінний курс Нацбанк країни або обмінний курс формується ринком. Золотовалютні резерви країни не нескінченні, і витрачати щодня величезні резерви на підтримку обмінного курсу не доцільно. І одного ранку прокинувшись, ви виявите тенге в вільному плаванні / падінні;
• дії окремих інституційних гравців;
• політична обстановка в країні, яка випустила валюту;
• нарешті, почитайте аналізи експертів-фінансистів, порівняйте різні точки зору.

Якщо все в порядку і приводів для занепокоєнь немає в найближчі місяці - поклавши гроші на депозит в тенге, можна непогано заробити.

Відсоток по депозитах в національній валюті завжди вище, ніж в іноземній валюті.

зображення збільшується

Якщо передумови для падіння курсу тенге найближчим часом присутні, а у вас досить значна сума - то краще перевести свої кошти в долари і євро. Це ваші гроші, постарайтеся їх хоча б зберегти. А якщо сума накопичень невелика - то вигідніше покласти в тенгових депозит, ви трохи втратите при коливань курсу.

Наведена нижче інформація допоможе визначитися з вибором банку для збереження депозитів в доларах, євро, і в тенге, розбиратися в депозитах, а також вигідно вкласти і заробити на своїх вкладах. Ці загальні принципи вибору надійного депозиту і банку актуальні для будь-якого вкладу будь-то в іноземній валюті, або в національній валюті.

Навіщо відкривати депозит?

Депозити є найпростішим і більш безпечним способом зберегти гроші і хоча б трохи підзаробити на відміну від більш ризикованих вкладень, як наприклад, в покупку акції, вкладень в золото, навіть в нерухомість, якщо вона в іншому місті Казахстану крім Алмати або Астани.

Якщо плануєте велику дорогу покупку, наприклад, автомобіля або квартири, закордонної подорожі і т.д. - на депозиті зберігати гроші вигідніше, ніж удома або на банківській картці. Гроші повинні працювати і заробляти. Гроші повинні приносити гроші.

Фінансисти кажуть, що міцність вашого фінансового майбутнього визначається зовсім не тим, скільки грошей ви заробляєте, а тим, скільки у вас залишається з заробленого.

І вони ж настійно радять щомісяця відкладати на депозитний рахунок хоча б 10% від своїх доходів. Японці, наприклад, при народженні дитини відразу йдуть відкривати депозитний рахунок в банку на його ім'я. І регулярно роблять невеликі відрахування. От якби нам теж би так робити, то до повноліття вашої дитини на його рахунку вже буде лежати кругленька сума, яку можна буде використовувати для отримання більш престижної освіти за кордоном, або з часом купити квартиру або машину своїй дитині. Спробуйте, якщо дитина ваш ще маленький - відкрийте депозит і вносите на його рахунок по 10-15 000 тенге щомісяця.

Тут відіграє велику роль фактор часу і регулярність додаткових внесків, адже чим більше на депозиті будуть лежати гроші, і гроші не зніматимуть, а навпаки депозитний вклад буде щомісяця старанно, регулярно поповнюватися - то через 15-18 років - на депозиті накопичитися значна сума. І в казахстанських банках, в тому числі. Наші банки в Казахстані досить стабільні.

Звичайно, ніхто не застрахований від інфляції, девальвації і т.п. Якщо відсоток за вкладом хороший, зберігає купівельну спроможність ваших грошей від інфляції (відсоток за вкладом вище, ніж офіційний рівень інфляції в країні), то ваші гроші не тільки зберігатися, але і в умовах інфляції навіть збільшаться. З іншого боку, коли у вас є гроші на депозиті - це ще й хороший заспокійливий психологічний фактор. Ми тоді впевненіше дивимося в завтрашній день.

Як вибрати вигідний (прибутковий депозит)?

Вам потрібно визначитися з типом депозиту: нетерміновий, терміновий або ощадний. Дивіться таблицю вище.

Якщо ви вважаєте, що найближчим часом вам можуть знадобитися гроші, краще вибрати нетерміновий або строкові депозити.

А якщо є вільні кошти - то можна зупинитися на ощадному вкладі. Депозити без права поповнення з терміном зберігання від 24 місяців і вище є найбільш дохідними (ощадні депозити). Ці депозити мають граничну ставку винагороди і гарантія від КФГВ становить не 10 мільйонів тенге, як зазвичай, а 15 мільйонів тенге.

1. У якій валюті зберігати гроші

Банки Казахстану пропонують вклади в тенге, і в євро, і в доларах. Звичайно, протягом декількох років ми спостерігаємо поступове зростання долара і євро, тим не менш популярними залишаються депозити в національній валюті в тенге, та й відсотки по ним вище, ніж у валютних вкладах.

Досить великі відсотки для вкладів в тенге дозволяють компенсувати збитки, понесені в випадках не сильних коливань курсу долара.

В принципі якщо є можливість, то ніхто вам не забороняє відкривати депозити в декількох валютах. Якщо є можливість - зберігайте гроші в кількох «корзинах» (деякі банки навіть пропонують "Мультивалютні депозити". Ознайомитися з пропозиціями по депозитах можна на сайтах банків. Адреси вказані нижче в статті).

Визначившись, з валютою і типом депозиту залишається тільки вибрати найвигідніші депозити в банках Казахстану і вибрати сам банк Казахстану, якому ви довірите свої грошики.

2. Вибираємо вигідний депозит і надійний банк

В якому банку краще тримати депозит в Казахстані або в який банк можна вигідно і безпечно вкласти гроші? Який найвигідніший депозит в Казахстані?

Давайте навчимося вибирати надійний банк з вигідною процентною ставкою і хорошими умовами для вкладення грошей.

1 крок. Потрібно вибрати депозит з більш-менш високою процентною ставкою, наприклад, від 12-13% річних.

Де подивитися всі депозити, які пропонують банки Казахстану?

Тут ми зібрали розділи "Депозити" більшості банків Казахстану. Ви можете пройти за вказаними адресами сайтів банків і потрапити відразу в розділи "Депозити" та знайти найбільш дохідні депозити в тенге, ознайомитися з умовами вкладу, ставками (винагородою) за депозитом.

Розділи "Депозити" банків знаходяться за адресами:

• Банк Хоум Кредит https://homecredit.kz/deposits
• Євразійський Банк https://www.eubank.kz/pages/turbo_deposit/
• Народний банк Казахстану https://www.halykbank.kz/deposits
• Банк Центркредит https://www.bcc.kz/
• Жусай банк (колишній Цеснабанк) https://jysanbank.kz/individuals/deposites
• Fortebank https://forte.bank/deposits/
• Атфбанк https://www.atfbank.kz/private-clients/depozity/
• AsiaCredit Bank http://www.asiacreditbank.kz/p/deposits
• Kaspi Bank https://kaspi.kz/guide/deposit#q574

Депозити банків Казахстану и їх відсотки за станом на травень 2019 року. Депозити в тенге

Банки Казахстану почали знижувати ставки по знову залучаються і пролонгованим вкладами з 1 жовтня 2018 року в зв'язку з затвердженим зміною граничних ставок винагороди за ощадними і терміновими вкладами фізичних осіб в національній валюті (дивіться пояснення спочатку статті).

Наприклад, за депозитним вкладом в тенге. Ось подивіться відсотки по депозитах банків Казахстану з їх процентними ставками за станом на травень 2019 року. Ми вказали посилання на сайти банків, виберіть сподобався депозит (або банк) і по посиланню ознайомтеся з умовами депозиту, вирішите кому довірити свої гроші, підходять вам умови чи ні.

Банк "Bank RBK" «Депозит Safe» 13,00% https://www.bankrbk.kz/rus/private/deposit/ Altyn Bank ( «Народний банк Казахстану») «Резерв» 13 , 00% https://altynbank.kz/ru/retail/deposits/ банк Kassa Nova «KASSANOVИЙКАПІТАЛ» 12,70 https://kassanova.kz/ru/deposits/ Євразійський банк «ТурбоДепозіт Накопичувальний (без права поповнення)» 12 , 27 https://eubank.kz/deposits/ First Heartland Jýsan Bank «Цесна Максимум (без права поповнення)» 12,27 https://tsb.kz/deposits Хоум Кредит енд Фінанс Банк «Ощадний» 12,22 https: //homecredit.kz/deposits Нурбанк «Нур Алтин Ощадний (без права поповнення)» 12,00 https://nurbank.kz/ru/retail/deposit Altyn Bank ( «Нар одний банк Казахстану »)« Резерв + »12,00 https://altynbank.kz/ru/retail/deposits Банк Центркредит« Рахмет (без права поповнення) »11,70 https://www.bcc.kz/fizical/ depozity / Нурбанк «Нур Алтин Ощадний (з правом поповнення)» 11,40 https://nurbank.kz/ru/retail/deposit First Heartland Jýsan Bank «Цесна Максимум (з правом поповнення)» 11,38 https: // tsb .kz / deposits Хоум Кредит енд Фінанс банк «Строковий Хоум» 11,33 https://homecredit.kz/deposits Altyn Bank ( «Народний банк Казахстану») «Altyn-i» 11,30 https://altynbank.kz/ ru / retail / deposits Атфбанк «Мрія плюс» 11,30 https://www.atfbank.kz/private-clients/depozity/ Атфбанк «Аманат» 11,30 https://www.atfbank.kz/private-clients/ depozity / Tengri Bank (Punjab National Bank) «Tengri Maximum (з пра вом поповнення) »11,30 https://tengribank.kz/deposit/physical

Депозити доларові Казахстан 2019

Кращі надійні доларові депозити - в надійних банках, учасниках Фонду гарантування вкладів (АТ «КФГД»).

Нагадуємо, що гарантія по депозитах фізичних осіб:

• В національній валюті - до 10 млн. Тенге на одного вкладника в одному банку (нетермінові і строкові вклади) і 15 млн. Тенге (ощадні вклади),
• В іноземній валюті - до 5 млн. Тенге.

Номінальна ставка за доларовими депозитами зараз в основному становить максимум 1%. Як ми вище писали - тут мало вдасться заробити, основне завдання зберігання грошей на доларовому депозиті - зберегти гроші.

Ось варіанти доларових депозитів за строковими вкладами в банках Казахстану:

• АТ ДБ "Альфа-Банк" (депозит Альфа-Максимум, винагороду 1% річних, хв. Сума - 100 $);
• АТ "Казкоммерцбанк" (депозит "Свобода", винагорода 1% річних, хв. Сума - 100 $);
• АТ "Народний банк Казахстану" (депозит "Народний-стандартний", винагорода 0,5% річних, хв. Сума - 100 $);
• АТ "Нурбанк" (Вклад "Зручний", винагорода 0,9% річних, хв. Сума - 5 400 $);
• АТ "Bank RBK" (вклад "SAFE", винагорода 1% річних, хв. Сума - 50 $);
• АТ "AsiaCredit Bank (АзіяКредіт Банк)" (Депозит «Кращий вибір», винагорода 1% річних, хв. Сума - 100 $);
• АТ "Банк Центркредит" (Вклад "Строковий", мінімальна суму 1000 USD, 1% річних);
• АТ «Jýsan Bank» (колишній "Цеснабанк") (вклад "Аванс", мінімальна сума 350 USD, 1% річних) і т.д.

Весь список доларових депозитів всіх банків Казахстану можна подивитися на стр Фонду КФГВ - http://deposit-kdif.kz/ru/deposits (виберіть тільки валюту вкладу - USD). Потім клікайте на вподобані депозити і знайомтеся з умовами вкладу, можливістю зняття достроково, капіталізації вкладу і т.п. Доларовий депозит можна відкрити з сумою навіть 20 $ і до 400 000 $ в залежності від вимог до мінімальної суми вкладу конкретним банком.

Де подивитися всі ставки винагороди за депозитами всіх банків Казахстану в одному місці?

Всі депозити, все ставки винагороди по всіх банках Казахстану можна знайти на сайті КФГВ (Казахстанський фонд гарантування вкладів).

Не так давно Фонд відкрив Депозитний портал, де консолідує в єдину базу дані по депозитах фізичних осіб, пропоновані банками Казахстану.

Дуже зручна річ. Ось подивіться скріншот внизу.

• Якщо ви хочете подивитися депозити конкретного банку по конкретним критеріям, то вибираєте банк, відзначаєте інші параметри пошуку (валюту вкладу, термін вкладу, інші умови) і система підшукає вам депозити, які відповідають критеріям пошуку в даному банку.
• Якщо вам потрібно ознайомитися з депозитами всіх банків - то вибирайте в графі "банки" - фразу "не має значення" і відзначайте інші параметри.

картинка збільшується

Адреса Депозитного порталу: http://deposit-kdif.kz/ru/deposits

Незважаючи на те, що ставки по депозитах можуть бути однаковими у ряду банків, вони все ж відрізняються умовами.

Наприклад, у одних банків - незнижуваний залишок (мінімальний залишок грошових коштів, який повинен залишитися на депозиті при знятті з нього грошей) - є і 1 000 тенге, і 15 000 і 20 000 тенге. У більшості банків - незнижуваний залишок становить 15 000 тенге.

За сумою мінімального внеску, одні умови депозитів дозволяють знімати гроші до закінчення терміну вкладу, в інші - ні і т.д. Всі ці умови прописані в договорі банківського вкладу, який вам потрібно буде підписати при відкритті депозиту.

2 крок. Знаходьте кілька вподобаних процентних ставок і банків, потім потрібно пройти на сторінку сайту банку і прочитати докладніше про умови депозиту.

3 крок. Важливо перевірити чи є обраний вами банк учасником Фонду гарантування вкладів (АТ «КФГД»).

Фонд гарантування вкладів у разі банкрутства банку зобов'язується повернути вам суму вашого вкладу (без урахування винагороди):

• але не більше 10 млн. тенге за нетермінових і строкових вкладах,
• не більше 15 млн. тенге по ощадних вкладах
• і не більше 5 млн. тенге за вкладами в іноземній валюті.

Якщо ви хочете покласти на депозит понад 10 мільйонів тенге, то, як варіант, можна суму вкладу розділити між декількома банками, відкрити депозити в декількох банках, які є учасниками системи обов'язкового гарантування депозитів, щоб сума вкладу в кожному банку не перевищувала зазначену.

Хоча банкрутство банків в Казахстані - явище зараз рідкісне. До того ж, чим більше внесок - тим більше щомісячна сума винагороди (відсотків) надходить на ваш депозит.

Чи є, обраний вами банк учасником системи обов'язкового гарантування депозитів можна дізнатися на сайті самого Фонду, на цій сторінці опубліковано список банків-учасників:
http://kdif.kz/ru/banki-uchastniki-sistemy-br-garantirovaniya-depozitov

Отже, нагадуємо, що державна гарантія за всіма депозитами і банківськими рахунками на одного вкладника в кожному з банків становить:

• до 10 мільйонів тенге за строковими і нетермінових вкладах в національній валюті,
• до 15 мільйонів тенге по ощадних вкладах,
• до 5 мільйонів тенге - за депозитами в іноземній валюті (в еквіваленті, за курсом обміну валют, встановленим на дату набрання законної сили рішенням суду про примусову ліквідацію банку-учасника).

Якщо вкладник має декілька депозитів в різних валютах в одному банку з гарантуванням збереження вкладів, т о розмір державної гарантії не перевищує 10 мільйонів тенге (15 млн. Тенге за ощадним вкладом).

Якщо сума грошей на вашому депозиті перевищує суму 10 мільйонів тенге (15 млн. Тенге за ощадним вкладом) або 5 мільйонів тенге (в еквіваленті) по депозитах і рахунках в іноземній валюті, то КФГД виплатить відшкодування в межах максимальної суми відшкодування. Після того, як вкладник отримав відшкодування від КФГД, залишок понад цю суму відшкодовує ліквідаційна комісія примусово ліквідованого банку в порядку черговості, встановленої законодавством.

Список банків Казахстану з гарантуванням депозиту

Відповідно, якщо ваш банк, в якому у вас депозит, є учасником Системи Гарантування Депозитів, то при проблемах, які виникли у банку - Організація, що здійснює обов'язкове гарантування депозитів, виплатить депозитора - фізичним особам - гарантійне відшкодування по гарантованим депозитах в сумі залишку за депозитом без нарахованого по депозиту винагороди, але не більше десяти мільйонів тенге.

4 крок. Яка сума буде додаватися до вашого депозиту щомісяця або як розраховуються відсотки

Тут дуже просто, ви можете порахувати на онлайн депозитному калькуляторі на сайтах банків або ж самі, згадавши шкільну математику.

Ось приблизний грубий прорахунок:

приклад, ви вибрали депозит з номінальною ставкою 10% і ефективної річною ставкою 10,5%. У ознагражденіе розраховується виходячи з номінальної ставки і ефективної річної ставки за формулою:

Винагорода = (Сума на депозиті x 10% x 30 днів) / 360 днів.

Ефективна ставка - це номінальна ставка + сума капіталізації, яка виходить за рахунок нарахування винагороди не тільки на суму вкладу, але і на відсотки, які були нараховані банком. Так, за рік на депозит 100 000 тенге буде нараховано 10 500 тенге, що становить ефективну річну ставку 10,5%.

Загалом, як бачите, чим більше грошей покладіть - тим більше грошей будете щомісяця заробляти по депозиту. Це найпростіший розрахунок за депозитом.

Відповідно, якщо будете доповідати гроші на депозит, суму потрібно буде перерахувати.

5 крок. Вигідність депозиту додає і можливість капіталізації вкладу

Капіталізація вкладу - це коли додаються нараховані відсотки до суми вкладу, а в наступні періоди відсотки нараховуються і на вклад, і на ці відсотки і внесок зростає швидше. За інших рівних умов по депозитах. На депозитах з капіталізацією вкладу ви заробляєте більше. В принципі зараз практично всі депозити пропонують капіталізацію вкладу.

6 крок. Подивіться і інші "зручності" вкладу, такі як:

• можливість зняття депозитних коштів в банкоматах всіх банків РК - безкоштовно;
• oнлайн поповнення депозиту;
• відкриття вкладу без відвідування відділення (онлайн) і т.д.

Ну і можна йти в обраний вами банк зі своїми грошима, які ви хочете покласти на депозит і посвідченням особи для відкриття депозиту.

Також важливо:

- уважно читати договір банківського вкладу, умови, штрафи за дострокове розірвання договору, запитайте у менеджера, чи є комісії, наприклад, за зняття грошей.

В якій валюті краще тримати гроші в банках Казахстану

Після того, як Казахстанський фонд гарантування депозитів (КФГД) оголосив про зниження ставки винагороди за знову залученими депозитами фізичних осіб в іноземній валюті до 2% річних (для вкладів з терміном зберігання від 12 місяців і більше). Це зробило депозити у валюті ще більш невигідними. Банки почали знижувати свої ставки по депозитах.

Тому якщо ваша задача більше - зберегти гроші (долари, євро) - то відкривайте депозит в іноземній валюті. Наприклад, ви збираєте долари, щомісяця купуєте сотню доларів, ось чим ховати їх будинку, це і небезпечно, краще нехай долари не тільки збережуться і нехай трошки збільшаться. Тому краще віднести ці гроші в банк і відкрити валютний депозит;
а якщо хочете заробити - то краще депозит в національній валюті (в тенге).

Звичайно, ризики завжди будуть. Тому вирішувати вам. Якщо сума ваших вкладень невелика - то і втрати будуть невеликі навіть при такому сценарій, як девальвація національної валюти - ви трохи втратите.

Тут ми обмежилися зразковим і досить грубим розрахунком доходу за вкладами в банках Казахстану. Менеджери банків вам розрахують більш точно суму винагороди за конкретним депозиту.

Гроші повинні приносити гроші. Вдалих вам вкладень!

Банки в процесі ліквідації

У 2018 році були відкликані ліцензії у 3-х казахських банків:

- АТ «Ексімбанк Казахстан»
Дата відкликання ліцензії: 28.08.2018г.
Дата прийняття рішення про ліквідацію: 28.11.2018г.
Дата вступу з законну силу рішення суду 16.01.2019г.

- АТ «Банк Астани»
Дата відкликання ліцензії: 19.09.2018
Дата прийняття рішення про ліквідацію: 26.11.2018
Дата вступу з законну силу рішення суду 09.01.2019

- АТ «Qazaq Banki»
Дата відкликання ліцензії: 27.08.2018
Дата прийняття рішення про ліквідацію: 24.10.2018
Дата вступу з законну силу рішення суду 12.12.2018

Стаття написана в ознайомлювальних цілях.

Можливо, вам будуть цікаві:

Відкрити електронний КИВИ гаманець (Казахстан)

Як дізнатися свою кредитну історію в Казахстані ?

Кількість переглядів статті - 409651