Економіка для чайників. Як перестати жити від зарплати до зарплати

Навіщо вчитися фінансової грамотності, як перестати жити від зарплати до зарплати і чому акції не допомагають економити, роз'яснила тренер з фінансової грамотності Ірина Волкова.

Ірина Волкова - тренер з фінансової грамотності та ефективному пошуку роботи ГО «Клуб ділових жінок». Фото: Ірина Шатило

Що в себе включає поняття «фінансова грамотність»?

Фінансова грамотність має на увазі ефективне управління особистими фінансами. Це не тільки знання в цій сфері, але і навички, звички. Щоб стати фінансово грамотним, деяким людям доводиться повністю міняти своє ставлення до грошей. Спочатку повинні бути дуже сильна самодисципліна, сила волі і мотивація.

Чи можна назвати білорусів фінансово грамотними?

У менталітеті це не закладено, що йде ще з часів соціалізму. Тоді не було такої великої кількості інструментів для управління грошима. Люди відкладали на ощадкнижки, але вміння керувати своїми фінансами не популяризувалося. Навчання цього, в принципі, немає і зараз. Цьому не вчать дітей, а відповідно, вони виростуть такими ж фінансово неграмотні.

Самі по собі великі гроші не виведуть вас з бідності, якщо у вас установки, способи поводження з грошима і фінансові звички бідної людини.

Є стереотип, що фінансова грамотність - це «наука» для багатих людей. Чи так це?

Багаті тому і стали багатими, що володіють фінансовою грамотністю. Вони знають, як змусити працювати свої гроші так, щоб не доводилося доживати до зарплати. Інакше б людина спустив всі гроші крізь пальці. Бувають випадки, коли людина раптово стає багатим. Наприклад, виграє в лотерею. Але, не будучи фінансово грамотним, він швидко повертається на колишні позиції. Самі по собі великі гроші не виведуть вас з бідності, якщо у вас установки, способи поводження з грошима і фінансові звички бідної людини.

Чи є сенс вчитися фінансової грамотності, якщо твій дохід нижче середнього?

Фінансова грамотність як раз і потрібна людям, у яких є проблеми. Вона потрібна людям, у яких виникла потреба зрозуміти, куди діваються їхні гроші і чому вони досі не можуть виконати свою фінансову мрію.

Іноді люди просто хочуть бути бідними підсвідомо. Вони скаржаться на брак фінансів, а міняти в своєму фінансовому поведінці нічого не хочеться.

Як навчитися жити немає від зарплати до зарплати?

1. Почати вести облік доходів і витрат. Не раз в місяць, не «я все пам'ятаю», а щодня. Це дозволяє завжди знати, скільки у вас грошей в гаманці і на картці. Плюс цей аналіз дозволяє зрозуміти, куди йдуть гроші. Навіть якщо людині здається, що він і так про себе все знає.
2. Ретельно планувати свої фінанси. Просто так відкладати гроші ні на що - це шлях в нікуди. Потрібно вміти ставити фінансові цілі, реалістичні й досяжні. І обов'язково їх прописати, позначивши тимчасові рамки.
3. Навчитися економити. Це не означає економити на всьому. Це означає, спочатку подивитися, куди йдуть гроші, а потім вирішити, що реально потрібно, а де можна зменшити свої витрати.
4. Правильно запозичувати. Тут маються на увазі кредити, розстрочки і гроші в борг під відсотки або без них.
5. Долучати до цього всю сім'ю. Або принаймні намагатися, щоб всі великі фінансові рішення приймалися не однією людиною.

Додатковий заробіток можна знайти завжди. Але наші люди часто лінуються щось зробити для цього.

Чи варто відкладати гроші на чорний день або на «подушку безпеки»? Яка це має бути сума?

Як говорить народна мудрість, якщо відкладати на чорний день, то він обов'язково настане. Краще називати це «подушкою безпеки» на випадок непередбаченої ситуації. Вона зробить людину більш впевненим у своїх фінансах. Тут немає певного відсотка, який можна порадити відкладати в цей надзвичайний фонд. Нехай це буде невелика сума, яка залишиться після того, як ви зробили всі витрати згідно з фінансовим планом. Можливо, заради неї слід відмовитися від чогось не дуже потрібного. Це повинен бути недоторканний фонд, який ви будете заповнювати, як тільки його витратили.

Як вести облік доходів і витрат?

Зараз існує безліч програм і додатків для ведення фінансового обліку. Можна все записувати в блокнот. Як кому зручніше. Доходи записуйте в міру надходження. Що стосується витрат, то зберігайте чеки, а ввечері все записуйте. Потім відніміть витрачену за день суму від наявної і позначте залишок. Щомісяця підбиває всі витрати за категоріями: скільки грошей пішло на їжу, комунальні послуги і так далі. А потім проаналізуйте, на що пішло більше, ніж планувалося, і постарайтеся виявити «дірки» в бюджеті.

Якщо ви зібралися за продуктами, ніколи не йдіть в магазин голодними, інакше накупите більше, ніж необхідно.

Де можна знайти додатковий заробіток?

Додатковий заробіток можна знайти завжди. Але наші люди часто лінуються щось зробити для цього. У нас в менталітеті закладено шукати додатковий заробіток. Можна відносити книги в букіністичний магазин. Хтось здає непотрібні речі в комісійний. Можна роздавати буклети по вихідним, працювати промоутером.

Які є прийоми для економії фінансів?

Визначте викрадачів грошей. Це можна зробити шляхом обліку фінансів. Тому що без цього неможливо згадати все чашки кави, куплені на винос за місяць.

Складайте список покупок. Саме він допоможе не зробити імпульсивних покупок і не спокуситися на акції.

Поїжте перед шопінгом. Якщо ви зібралися за продуктами, ніколи не йдіть в магазин голодними, інакше накупите більше, ніж необхідно.

Подбайте про здоров'я. Якщо людина запускає своє здоров'я через брак часу, нелюбові ходити по лікарях, лікування потім може вилитися в круглу суму.

Перевірте мобільний телефон. Найчастіше у людини підключені платні послуги, про які він навіть не здогадується. Візьміть роздруківку рахунків у свого мобільного оператора і проаналізуйте цю статтю витрат.

Економте на комунальні послуги. Багато хто з нас виросли за часів, коли вода і електрика коштували копійки. Тепер це не так. Привчіть себе і своїх домочадців вимикати кран, коли чистите зуби, коли намилюйте посуд в раковині. Вимикайте світло в кімнатах, в яких нікого немає. Замініть у всьому будинку лампочки на енергозберігаючі.

Якщо в магазині на вас «накинувся» светр кашеміру на акції, не купуйте його відразу.

Відмовтеся від кави, сигарет, алкоголю. Це залежно, від яких не так легко позбутися, але саме вони найчастіше дають значну статтю витрат. Але якщо не можете або не хочете впоратися з цим, то хоча б підрахуйте ваші витрати на ці «задоволення» і вирішите, ніж іншим ви готові пожертвувати заради них.

Ігноруйте дитячі капризи. Навчіться протистояти їм. Або не ходіть з дитиною по магазинах, якщо не можете відмовити йому в п'ятій за ліком однаковою машинці.

Перестаньте гнатися за сусідом. Подумайте, чи дійсно вам потрібен величезний телевізор або ви просто не хочете бути гірше інших.

Відкладіть покупку. Якщо в магазині на вас «накинувся» светр кашеміру на акції, не купуйте його відразу. Прогуляйтеся після примірки за межами магазина або вирушайте додому. Якщо і пізніше ви вирішите, що вам він все-таки потрібен, поверніться за ним.

Купуйте річ, а не ціну. Купуючи річ зі знижкою, подумайте, купили б ви її за повну вартість. Якщо ні, не витрачайте на неї гроші.

Знайдіть свої слабкості. Ведучи облік і аналіз фінансів, знайдіть фінансові пастки, в які ви потрапляєте постійно, і придумайте, як будете протистояти спокусі. Попереджений значить озброєний!

Чи можна економити, купуючи на розпродажі, акції або знижки?

Знижки збільшують чек в магазині. Торговельним мережам це вигідно. Якщо ви купуєте п'ять упаковок цукру за раз тільки тому, що він на акції, це не економія. Адже гроші на «зайві» упаковки були призначені на щось інше, значить, на це «інше» не вистачить. Купи ви одну пачку цукру, ви б не зіткнулися з фінансовими проблемами.

Чи варто брати кредити?

Це хороший фінансовий інструмент тільки в тому випадку, якщо це продумане і розумне запозичення. Якщо ви добре прорахували свої фінансові можливості, як це вплине на ваш сімейний бюджет, що буде, якщо ви не зможете в якомусь місяці платити по кредиту і немає іншого способу досягти фінансової мети, тоді кредит виправданий. Не варто брати кредити на імпульсивні бажання.

Зараз банки пропонують оформити так звані карти розстрочки. Нам обіцяють, що ми нічого не переплачуємо, а отримуємо лише знижки та бонуси. Чи справді це так? У чому підступ?

При її наявності в якийсь момент ви можете відчути себе всемогутнім, адже можете дозволити собі все. Карта розстрочки може дуже допомогти, якщо ви фінансово грамотні, дисципліновані і контролюєте себе. В іншому випадку вам доведеться платити дуже великі відсотки за прострочення платежу по ній.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.