Кредит готівкою для IP: як отримати, необхідні документи, вимоги до позичальника, які банки видають, сума, відсоток і термін

1. Загальна характеристика
2. Основні нюанси отримання кредиту готівкою
3. Надання кредиту на суму до 500 тисяч рублів
4. Надання кредиту на більш велику суму
5. Видача термінових кредитів (експрес-кредитів) готівкою
6. Пакет документів необхідний для отримання кредиту готівкою
7. Банки в Росії, що видають кредит готівкою
8. Таблиця: кращі банки, що дають кредит готівкою

Кредити є одним з найважливіших інструментів ведення бізнесу. Для індивідуальних підприємців оформлення кредиту часто необхідно не тільки на стадії відкриття бізнесу, але і для його подальшого успішного розвитку і розширення. Однією з популярних для ІП форм кредиту є його отримання готівкою.

Загальна характеристика

Існує кілька форм отримання кредиту для ІП:

• Експрес-кредити.
• Споживчі кредити.
• Кредити за цільовими програмами.
• Кредити готівкою.

Досить часто для індивідуального підприємця отримання кредиту готівкою є безальтернативним рішенням. Справа в тому, що в цілому банківські установи надають ІП кредитні послуги не особливо охоче.

У секторі банківського бізнесу не без підстави побутує думка, що діяльність ІП знаходиться в групі ризику. Тому банки та інші кредитні установи не люблять видавати індивідуальним підприємцям кредити за безготівковим розрахунком. Знаючи таке ставлення банків, бізнесмени нерідко навіть не намагаються отримати кредит на свій розрахунковий рахунок, а відразу ж просять оформити кредит за готівку.

В даний час кредит за готівку необхідний ВП у основному для виконання двох завдань:

1. Формування початкового стартового капіталу для початку своєї діяльності.
2. Розширення і подальший розвиток бізнесу.

Кредит готівкою - порятунок для багатьох підприємців, але отримати його набагато складніше, ніж здається на перший погляд

Основні нюанси отримання кредиту готівкою

У зв'язку з тим, що у банківських установ сформувалося певне недовіру в платоспроможності індивідуальних підприємців, останнім доводиться докладати чимало зусиль, щоб довести свою можливість повернути кредитні гроші.

Надання кредиту на суму до 500 тисяч рублів

Основний перелік вимог, що пред'являються до індивідуальних підприємців, які бажають отримати кредит готівкою, наступний:

• вік від 21 року до 60 років;
• період здійснення підприємницької діяльності - не менше півроку;
• реєстрація як ІП - не менше року;
• чиста кредитна історія;
• вчасно сплачені податки;
• відсутність заборгованості перед державними органами та фондами.

Термін розгляду банком кредитної заявки ІП зазвичай становить від 2-3 днів до декількох тижнів. Якщо всі зазначені вимоги дотримані, то банк може видати індивідуальному підприємцю без поручителів і застави кредит на суму до 500 тисяч рублів.

Банк цілком може видати підприємцю кредит на суму 500 тис. Руб., Але цього далеко не завжди достатньо для розширення справи

Надання кредиту на більш велику суму

Однак навіть виконання досить жорстких вимог в більшості випадків не зможе змусити банк видати ІП кредит на суму більш ніж 500 тисяч рублів. Для отримання кредиту на суму, що перевищує півмільйона рублів, необхідно надавати заставу.

Запорукою для отримання кредиту на велику суму зазвичай виступає нерухомість у вигляді житлового будинку, квартири, земельної ділянки або виробничої будівлі. При цьому вартість закладеної нерухомості зазвичай розраховується самим банком або при його активній участі. Нерідко вона є явно заниженою в порівнянні зі своєю ринковою ціною.

Тому перед тим як закладати нерухомість для отримання кредиту, підприємець повинен багаторазово підрахувати ймовірність повернення кредитних грошей і ретельно вивчити умови контракту.

Перш ніж закладати нерухомість, особливо житлову, бізнесменові слід прорахувати всі наслідки такого кроку

Видача термінових кредитів (експрес-кредитів) готівкою

Нерідко ІП не має часу для очікування розгляду банком всіх його документів. Йому потрібні гроші терміново. Для таких обставин існують експрес-кредити. Для їх отримання зазвичай вимагається надання в банк не більше двох документів.

Банки йдучи назустріч «нетерплячому» підприємцю, зазвичай видають термінові кредити на суму до 150 тисяч рублів. При цьому відсотки погашення експрес-кредитів набагато перевищують ставки для звичайних кредитів.

Слід всіляко уникати ситуації, при якій необхідно отримати кредит якомога швидше

Пакет документів необхідний для отримання кредиту готівкою

Документи для отримання кредиту діляться на юридичну і фінансову частини.

Необхідними в цьому випадку юридичними документами є:

1. Паспорт.
2. Свідоцтво про реєстрацію ІП.
3. Документ про присвоєння індивідуального податкового номера (ІПН).

Досить часто кредит запрошується у банку, в якому у ІП є розрахунковий рахунок. У цьому випадку юридичні документи взагалі не пред'являються або надаються в мінімальній кількості.

Маючи юридичні документи, банк через свої служби проводить перевірку ІП як власне підприємця, так і в якості звичайної фізичної особи.

Перед тим як винести рішення щодо надання кредиту служба безпеки банку проводить ретельну перевірку всіх юридичних та бухгалтерських документів

З підприємницької боку перевіряється кредитна історія, результати судових розглядів, наявність кредитів в інших банках тощо.

З боку фізичної особи також вивчається особиста кредитна історія громадянина, наявність іпотеки, заборгованості по авто і іншими кредитами. І також служба безпеки банку може пошукати прізвище підприємця в базі даних керівного складу інших ІП або юридичних підприємств. Пильні банківські службовці можуть виявити участь потенційного позичальника, як фізичної особи в засновниках інших підприємств.

В останньому випадку ІП цілком можуть попросити надати документи підприємств, в яких він є засновником або навіть попросити, щоб він приніс поручительство від цих організацій.

Природно, що пов'язані з потенційним позичальником організації теж підлягають перевірці, і якщо вони мають непогашені фінансові зобов'язання, то видача кредиту ІП буде під великим питанням.

До фінансових документів на отримання кредиту готівкою відносяться:

1. Для ІП, що працюють за системою оподаткування ЕНВД - декларації за останні п'ять кварталів.
2. Для ІП, що працюють за системою оподаткування УСН - декларація за останній рік.
3. Фінансові документи, що підтверджують сплату податків і зборів за останній рік.

Копії декларацій по ЕНВД повинні бути завірені штампом податкової інспекції. У разі відправки декларації поштою банк пред'являється копія реєстру про прийняття рекомендованого листа, а якщо - по інтернету, то квитанція про прийом декларації з цифровим підписом.

До речі, слід зазначити, що так звані нульові декларації або декларації з мінімальним доходом банки дивляться дуже недовірливо і на підставі таких документів надії на отримання кредиту мінімальні.

Підприємець, який звернувся за кредитом, повинен бути готовий в будь-який момент надати податкові декларації з відміткою про їх прийняття ИФНС

Крім декларацій банки вимагають показати фінансові документи. До переліку таких документів зазвичай входять:

1. Копії квитанцій або платіжних доручень про сплату податку на ЕНВД.
2. Опис майна, яке використовується ІП для свого бізнесу: виробничі та офісні приміщення, обладнання та матеріали, транспортні засоби та механізми. До ділового майну також можна віднести офісні меблі, комп'ютерну техніку, сейфи тощо, чим більше - тим краще.
3. Перелік товарів, що знаходяться в торгових і складських приміщеннях за закупівельними і продажними цінами.
4. Касові книги, що відображають переміщення готівки.
5. Відомості оборотів за банківськими розрахунковими рахунками.
6. Список дебіторів з розшифровкою найменування боржників, сум, і планованих термін їх поточної і кінцевої виплати.
7. Список кредиторів з розшифровкою кредиторів, сум кредитів, часу утворення заборгованості і планована дата її погашення.
8. Калькуляція на вироблену продукцію або послуги.
9. Ціни на товари й пропоновані послуги.
10. Кілька вибірково взятих реальних накладних і рахунків на різні категорії товарів і послуг. Ці рахунки і накладні можуть знадобитися банківським перевіряючим для того, щоб визначити маржинальний дохід.
11. Виписка сум накладних витрат ІП за квартал або півріччя по оренді виробничих і офісних приміщень, за комунальні послуги, транспортування і заробітну плату.

Список первинних документів, що підтверджують справжність діяльності ІП, дуже значний. Можна сподіватися, що банк, до якого звернеться ІП за кредитом, його кілька скоротить, але готуватися потрібно за повним переліком паперів.

Але це ще не все. Якщо у ІП відкриті рахунки в декількох банках, то банк-кредитор також вимагатиме у нього такі документи по рахунках:

• довідку про обороти;
• довідку про наявність чи відсутність картотеки №2;
• довідку про позичкової заборгованості.

Залежно від внутрішніх правил банків пакет документів на отримання кредиту може істотно відрізнятися

Банки в Росії, що видають кредит готівкою

Якщо подивитися рекламу самих банків, то кредити готівкою видає мало не кожен з них. Насправді кредити готівкою можна отримати далеко не скрізь.

І все-таки в Росії існує п'ять банків, які дають кредити готівкою без довідки про доходи, без поручителів, за один-два дні і під порівняно невеликі відсотки.

Таблиця: кращі банки, що дають кредит готівкою

Правда, заявлені банками процентні ставки є орієнтовними. Фактична ставка на кредит призначається кожного клієнта в залежності від його кредитної історії та інших факторів.

Існує ще ряд найбільших банків, у яких можна отримати кредити готівкою із заставою і без застави, в звичайні терміни або в прискореному порядку.

До них відносяться такі системні банки, як Ощадбанк і ВТБ 24. У банку ВТБ 24, наприклад, функціонує програма «Комерсант», в рамках якої кредит оформляється у вигляді споживчого, а з документів потрібно тільки довідка про доходи.

Сбербанк Росії є одним з найбільш надійних банків, в яких ІП може отримати кредит готівкою під порівняно невеликі відсотки

І також не можна не згадати про таких банках, як «Траст» і «Східний». У цих банках діють спеціальні кредитні платформи для підприємців, де можна отримати кредит буквально протягом декількох годин. Ніяких інших документів, крім паспорта і виписки з ЕГРІП, для отримання кредиту в цих банках не буде потрібно. Тільки ось чи не буде цей швидкий і легкий кредит сиром в мишоловці? Справа в тому, що річні процентні ставки по таким «легким» кредитах перевищують 30%.

Кредити готівкою нерідко залишаються для індивідуальних підприємців мало не єдиним шансом почати свій бізнес або забезпечити поштовх для його подальшого розвитку. Такі кредити банківські установи надають на певних умовах і на підставі цілого пакета документів.

Оцініть статтю: Поділіться з друзями!