В якому банку краще відкрити вклад: ТОП-10 пропозицій

1. Що таке вклад у банку?
2. а) Суть поняття + класифікація
3. б) Алгоритм відкриття + схема процентних нарахувань
4. В якому банку відкрити вклад: критерії + рейтинг кращих
5. Як визначити, в якому банку вигідніше відкрити вклад?
6. В якому банку краще відкрити вклад в 2018 році?
7. №1. СБЕРБАНК
8. №2. ТИНЬКОФФ БАНК
9. №3. ВТБ 24
10. №4. Россельхозбанк
11. №5. РЕНЕСАНС КРЕДИТ
12. №6. ГАЗПРОМ БАНК
13. №7. АЛЬФА БАНК
14. №8. ПОШТА БАНК
15. №9. РОСІЙСЬКИЙ СТАНДАРТ
16. №10. ПРОМСВЯЗЬБАНК
17. Нюанси і ризики банківських вкладів
18. а) Права вкладників
19. б) Страхування ризиків

В якому банку краще відкрити вклад - суть поняття + класифікація. Алгоритм відкриття і схема процентних нарахувань. 10 критеріїв з відбору якісного банку + 4 типових помилки новачків при виборі. ТОП-10 найкращих банків для відкриття вкладу.

Час, коли люди збирали гроші у себе під матрацами, вже давно минуло. Гроші повинні працювати - це факт. А ось уже інструменти, за допомогою яких це буде проводитися, вибирає кожен громадянин вже сам.

Сьогоднішня наша стаття допоможе вам вирішити питання, в якому банку вигідніше відкрити вклад. Процентні ставки, умови нарахувань, страхування ризиків - ми розкриємо всі нюанси найдетальніше + зробимо огляд банківських вкладів по кращим фінансовим установам нашої країни.

Що таке вклад у банку?

Гроші не є остаточною метою, вони лише фінансовий інструмент, який використовується для вирішення більш глобальних завдань, від яких залежить ваше загальне благополуччя, як громадянина.

Після масштабної кризи і розпаду Радянського Союзу люди перестали довіряти банкам, як таким. Лише після закінчення багатьох років вже нове покоління відродило взаємодія з банківськими організаціями та початок стабільно вкладає сюди свої заощадження.

а) Суть поняття + класифікація

В економічному словнику під терміном внесок на увазі якийсь запас грошових коштів, який надається в управління банку для отримання процентного прибутку.

Даний фінансовий інструмент доступний в будь-якому банку Росії, а право на його використання мають як фізичні, так і юридичні особи, незалежно від фінансового стану справ.

Переваги вкладу в банк:

• буде потрібно мінімальна кількість паперів;
• прозора процедура відкриття;
• прорахувати потенційний дохід можна заздалегідь;
• більше 80% банків мають пряму державну підтримку + в разі виникнення непередбачених ситуацій всім постраждалим виплачується компенсація;
• пільгова система оподаткування.

Податки на вклади в 2018 році + детальний розрахунок

Плюси досить привабливі. На перший погляд, внесок в банк - дуже надійний інструмент, що змушує ваші заощадження працювати і приносити стабільний дохід. Але, як і скрізь, без негативного боку в даному виді діяльності також не обійтися.

Мінус банківських вкладів - інфляція. Середній щорічний інфляційний показник в Росії - 4% на рік. Дотримуючись простих математичних розрахунках, можна прорахувати, що ваша прибуток дуже рідко буде перевищувати 1-3% (якщо тільки вклад не в валюті).

Для деяких такі цифри цілком прийнятні. Тут уже слід виходити від поставлених перед людиною завдань, заради яких той відкриває вклад у банку.

Цілі банківських вкладів:

• Прибуток.

  Перший варіант, що приходить на розум, є і найпоширенішим. Багато великих юридичні особи таким чином збільшують свій річний капітал на 2-3%, а з огляду на суми, які тут крутяться, дохід у цих організацій дуже навіть непоганий.

• Пільги.

  Великі банки Росії можуть собі дозволити видавати пільгові умови всім своїм вкладникам, але діють такі пропозиції строго на 1-2 напрямки кредитування. Як приклад: людина відкриває вклад у банку і йому надається зниження річної процентної ставки на іпотеку .

• Захист від інфляції.

  Якщо ваші гроші переведені в готівку або просто зберігаються на безвідсотковий рахунку, інфляція щорічно буде поїдати частина заощаджень. Щоб себе уберегти, досить зробити внесок під ставку 4-5%. Таким чином, відсотки банку будуть нівелювати інфляцію і ваші гроші залишаться цілі.

• Накопичення.

  Зрозуміло, що суми в 10 000 - 30 000 рублів - не той обсяг коштів, який варто тримати в безготівковому вигляді. Якщо ваша мета - покупка квартири / машини або інший дорогої речі, задуматися про раціональне методі заощадження доведеться мімовольно. Банківський вклад тут прекрасно підійде.

У вас є мета, ви знаєте переваги, але виникає питання: які вклади ви можете відкрити взагалі? Для простих обивателів, як ми, розбирати прайси установ на офіційних сайтах і шукати потрібні нам пункти - це останнє, чим хочеться займатися.

Нижче ми представляємо вам актуальну класифікацію банківських вкладів і короткий опис по кожному з них.

Різновиди вкладів в банк:

1. До запитання.

   Головна відмінна риса - можливість забрати гроші в будь-який момент. Банки цінують такий вид вкладень найменше, середня процентна річна ставка коливається від 0,2 до 1,2%.

   Відкрити подібний банківський вклад раціональніше всього людям, що збирають гроші, але не бажають зберігати заощадження у себе вдома.

2. Цільовий.

   Назва говорить сама за себе. Щоб відкрити рахунок, людина встановлює мета, найчастіше довгострокову (вступ чада до ВНЗ, покупка житла і т.п.), і поступово переводить на рахунок невеликі грошові суми. Процентні ставки в таких банківських вкладах одні з найвищих.

3. Терміновий.

   Відкрити такий банківський вклад варто людям, які впевнені в тому, що відкладені фінанси не знадобляться дуже терміново. Банки пропонують фіксовані терміни для таких вкладів - від 1 до 36 місяців. Ставки коливаються від 4% до 12%. Можливість достроково закрити рахунок і забрати вклад відсутня.

4. Накопичувальний.

   Найчастіше, такий банківський вклад бажають відкрити люди, що не мають великого початкового капіталу і бажають поповнювати рахунок поступово. Деякі фінансові установи для більшої стимуляції іноді включають в контракт пункти по обов'язковим щомісячним внескам.

5. Розрахунковий.

   Банківський вклад, який поділяється на 2 підкатегорії. Поповнюваний - людина може тільки вносити гроші, і розрахунково-поповнюваний - оборот коштів в двох напрямках. Відкрити такий внесок варто починаючим підприємцям, які бажають отримати відсоток від капіталу, але переслідують в своїх планах також і подальше розширення справи.

6. Мультивалютний.

   Відкрити такий вклад у банку прагнуть люди, що хочуть звести ризики втратити гроші до мінімуму. Інша справа, що доступний подібний варіант далеко не у всіх фінансових установах нашої країни.

   Головне достоїнство - можливість отримувати прибуток не тільки в якості відсотка з капіталу, але і шляхом конвертації однієї валюти в іншу.

Деякі банки пропонують навіть відкриття вкладів літнім людям. Умови тут найбільш демократичні - мінімальна сума починається з 500 рублів + надається пополняемо-розрахунковий тип рахунку, що дозволяє людині знімати / класти гроші в будь-який зручний час.

Процентні ставки мінімальні, але суть не в них, а пільги і програмах лояльності, що йдуть поряд з самим внеском в банку.

Слід не плутати внесок і депозит. У другого є дві важливі відмінності - відкрити депозит можна не тільки в валюті (акції, дорогоцінні метали і так далі) + проводиться ця операція тільки в банку.

Внесок же можна відкрити як в державній банківській установі, так і у приватній організації з відповідною ліцензією. Однак ризик втрати коштів у таких випадках у багато разів вище.

б) Алгоритм відкриття + схема процентних нарахувань

Маючи на прикметі кілька банків, в яких ви готові відкрити вклад, слід розібратися в самій процедурі, і на що доведеться звертати увагу вже при першому візиті до фінансової установи. Давайте вивчимо це питання більш детально.

Як відрити вклад у банку:

1. Пошук, відсів конкурентів і остаточний вибір банку. Як це робити, ми розповімо в наступному розділі статті.
2. Звернутися в банк з необхідним переліком документів особисто. Деякі організації дозволяють частина паперів відправляти поштою, але, щоб завершити процес створення банківського вкладу, безпосереднього візиту уникнути не вдасться.
3. Проконсультуватися з фахівцями в банку з приводу того, який рахунок для вас відрити буде найбільш раціонально. Опишіть всі нюанси і побажання, а співробітник вже на підставі їх підбере варіант, який підходить вам найкраще.
4. Укласти контракт, забрати оригінал договору і оформити депозитний рахунок.

Даний алгоритм відповідає 99% випадків, що залишилася 1% слід розглядати індивідуально з співробітниками банку при особистому візиті.

Перед підписанням договору ознайомтеся з його змістом. У ньому подається основна інформація по обидва боки, а також тип відсотків, за якими буде відбуватися нарахування коштів.

Ознайомитися з розрахунковими формулами і практичними прикладами ви можете в таблиці нижче:

Тип нарахувань Формула Приклад Розрахунок вкладу в банку за простими відсоткам S = (P x I xt / K) / 100
S - нараховані%;
P - сума, яку ви вносите;
I - ставка за вкладом за рік;
t - кількість днів, за які нарахують%;
K - кількість днів за рік (не забуваємо про високосні).
Громадянин N. відкрив вклад на суму 300 000 рублей, терміном на 6 місяців, під 10% річних. Нарахування% просте.
Після закінчення терміну вкладу дохід N. складе: (300000 * 10 * 182/365) / 100 = 14 959 р.
Розрахунок вкладу в банку по складним відсоткам S = (P x I xj / K) / 100
S - нараховані%;
Р - сума, яку ви внесли;
I -% за вкладом за рік;
j - кількість днів у розрахунковому періоді;
K - кількість днів в році.
Громадянин N. відкрив вклад на суму 300 000 рублей, терміном на 3 місяців, під 10% річних з капіталізацією.
Після закінчення терміну вкладу дохід N. складе: (300000 * 10 * 90/365) / 100 = 7 397 р. (За 3 місяці)

Формули дуже прості в розумінні, тим більше, всю необхідну інформацію можна з легкістю знайти на сайтах банків, що ви відібрали в список кандидатів для відкриття вкладу.

Деякі використовують онлайн-калькулятори за розрахунком, але об'єктивної оцінки вони навряд чи дозволять досягти. У таких інструментів є маса обмежень + немає можливості тонкої настройки і вибору типу банківського вкладу, що ви хочете відкрити.

Як нараховуються відсотки:

1. кожен місяць;
2. кожен квартал;
3. на наступний день після відкриття вкладу.

Якщо банк дозволяє відкрити вклад з системою капіталізації, то нарахування відсотків буде щомісячне і вираховуватися вже з поточної суми на вашому рахунку, але зняти гроші заздалегідь не можна.

Найбільшою популярністю користується 3-й тип нарахувань - людина отримує прибуток моментально + є можливість її зняти, не зачіпаючи основний капітал.

В якому банку відкрити вклад: критерії + рейтинг кращих

Тепер, коли ми теоретично підковані в питанні банківських вкладів, можна і подумати, в якій установі відкрити рахунок для вкладень буде найкраще.

4 способи, як швидко погасити кредит

Ви можете найняти фахівця в даній області і довірити відбір якісного банку йому, але навіщо платити більше, якщо ця справа під силу практично будь-якому пересічному жителю нашої країни?

Як визначити, в якому банку вигідніше відкрити вклад?

Займатися вибором того, в якому банку відкрити вклад - справа не настільки складне, як здається на перший погляд. Для сприйняття інформації не потрібно навіть економічної освіти, все гранично ясно з першого разу.

Щоб розібратися стало ще простіше, ми нижче пропонуємо вам кілька рекомендацій - на що варто звертати увагу при виборі банку для вкладу.

Основні 10 критеріїв з відбору банку:

1. Участь у державній програмі зі страхування засобів.

   Дану інформацію ви можете розшукати на офіційному сайті Центрального банку Росії (https://www.cbr.ru), або в Агентстві зі страхування вкладів. Звертайте увагу також на термін участі в програмі - чим він довший, тим надійніше сам банк.

2. Розмір банківської установи.

   Судити цей параметр найлегше за обсягом активів банку і його статутного капіталу (понад 350 000 000 рублів). Також, не втрачайте з уваги географію філій і кількість відділень по території країни. Чим більший банк, тим безпечніше в ньому відрити рахунок.

3. Звітність.

   Головне значення - ліквідність, яку поділяє на миттєву / поточну / довгострокову. Її показники повинні бути, відповідно, більше 16% / 55% / 125%. Враховуйте і динаміку вливань коштів ззовні в саму установу. Порівняння прибутку по роках і тому подібну статистичну інформацію надає ЦБ Росії.

4. Акціонери.

   Дані повинні бути викладені на офіційному сайті банку. Якщо таких немає, запитайте їх безпосередньо. Наявність в списках іноземних компанії - ознака надійності.

5. Термін роботи.

   Відкрити рахунок в банку, якому менше 1 року - дуже ризиковий крок. Середня тривалість існування фінансових установ, вважають безпечною для клієнтів - від 2-х років.

6. Варіації нарахувань відсотків.

   Найбільш популярний варіант - фіксований відсоток з вкладу. Існує і плаваюче значення ставки, але проводити точне прогнозування прибутку в таких випадках завжди на порядок складніше.

7. Доступ до вкладу.

   У нинішній нестабільній ситуації можливість відкрити або закрити рахунок в банку в будь-який час цінується, як ніколи. Ще один важливий показник - можливість доповнювати внесок. Якщо людина визнає умови банку дуже вигідними (відчує це в грошах), то збільшити розмір капіталу буде цілком виправданим рішенням.

8. Формат нарахування відсотків.

   Найбільш вигідним рішенням вважається нарахування коштів по початку кожного нового місяця. Людині не потрібно буде чекати півроку, щоб відчути результат «роботи» його грошей.

9. Дострокове закриття рахунку.

   той пункт багато втрачають, а даремно. Зверніть увагу на умови щодо дострокового розірвання контракту - утримання коштів банку, пільгові ставки тощо.

10. Рейтинг.

    Об'єктивні дані вам зможуть надати спеціальні рейтингові агентства, яких в мережі предостатньо. Щоб скласти узагальнену картину в голові, радимо використовувати кілька ресурсів одночасно.

Відкрити рахунок в правильному банку - дуже важливо, адже втратити кошти - останнє, чого хочеться людині. Проводячи фільтрацію банків самостійно, багато вкладників губляться, і не можуть адекватно оцінити надійність фінансової установи.

Ознайомтеся з найпоширенішими помилками, щоб не відчути їх на власному гіркому досвіді.

Типові помилки при виборі банку:

• Гонка за високою ставкою.

  Бажання отримати більше грошей - страшна сила, яка може привести вас до невірного вибору. Відкрити рахунок в банку, грунтуючись лише на відсотках - не найкраще рішення з будь-якої точки зору.

• Надмірна довіра.

  Співробітник банку - це також людина, якій йде відсоток за кожен контракт. Деякі користуються довірою з боку клієнта і «втюхують» найбільш вигідні для себе варіанти.

  Перед походом в банк вивчіть пропозиції на сайті організації + уважно поставтеся до деталей під час самого візиту, тоді подібних ситуацій вдасться уникнути.

• Відкрити рахунок в обслуговуючому банку.

  Мається на увазі те ж установа, що веде нарахування вашої зарплати. Стабільність виплат - не ознака того, що ваш внесок тут буде почувати себе найбільш комфортно.

  Краще розподіляти фінанси по різних організаціях - це забезпечить страховку в разі виникнення непередбачених ситуацій з вашим внеском в одному з банків.

• Відкрити вклад за рекомендацією.

  Добре, якщо все пройшло гладко. Але слідувати неперевіреними джерелами - це вельми сумнівне задоволення, особливо, якщо на кону велика сума грошей.

Не бійтеся витратити на відбір банку більше часу, ніж планували. Як то кажуть: «сім разів відміряй - один відріж». Якщо ви зробите все по розуму, бояться втрати коштів вам просто не буде потрібно, а завдяки правильно підібраним умовам за вкладом ви зможете не тільки нівелювати інфляцію, але і отримати пару відсотків зверху.

В якому банку краще відкрити вклад в 2018 році?

Цей розділ для тих, кому ліньки займатися детальним аналізом безлічі пропозицій в мережі, але відкрити вклад у банку потрібно якомога швидше. Всі наші претенденти на ринку вже більше 2-х років, мають надійних іноземних партнерів і володіють вражаючими статутними капіталами.

№1. СБЕРБАНК

Відкрити вклад можна на термін: від 1 місяця до 3 років Процентні ставки: 4-8% Мінімальне вкладення: залежить від самого вкладу

Один з найпопулярніших і, разом з тим, стабільних банків нашої країни. Супроводжується державною підтримкою і дозволяє доповнювати внесок в будь-який зручний час. Відсотки нараховуються або на карту, або на сам рахунок капіталу - залежить від вибору клієнта.

Як закрити рахунок в Ощадбанку Росії: інструкція

До мінусів слід віднести порівняно низькі процентні ставки, але якщо ваша мета - зберігання грошей, то Сбербанк в цьому плані один з кращих варіантів взагалі.

№2. ТИНЬКОФФ БАНК

Відкрити вклад можна на термін: від 3 місяців до 2-х років Процентні ставки: 6-9% Мінімальне вкладення: від 50 000 рублів

Банк пропонує за вільним графіком поповнювати або знімати кошти вкладу зручним для клієнта способом. Процентні ставки на рівні середніх. Є страхування капіталу + можливість відкриття мультивалютних вкладів, які на порядок вигідніше звичайних.

Зняття відсотків оформляється на розсуд вкладника. Як бонус, після відкриття вкладу у банку вам безкоштовно надається дебетова карта.

№3. ВТБ 24

Відкрити вклад можна на термін: від 3-х місяців до 5 років Процентні ставки: 4-7,5% Мінімальне вкладення: від 200 000 рублів

Банк підійде тим вкладникам, які хочуть відкрити великий внесок на тривалий термін. Знімати і класти кошти на рахунок можливо в будь-який зручний час. Підтримується зняття грошей частинами. Мінус - відсутність страхування ризиків.

Вибір доступних варіацій вкладень не такий великий, як у інших фінансових установах, але від цього якість послуг, що надаються нітрохи не гірше. Відсотки нараховуються щомісяця на карту клієнта або на сам вклад - в залежності від рішення вкладника.

№4. Россельхозбанк

Відкрити вклад можна на термін: від 30 діб до 4-х років Процентні ставки: 0,1-9,2% Мінімальне вкладення: від 10 рублів

Ще один надійний банк Росії, що надає послуги своїм клієнтам вже на протязі 18 років. У 2018 році тут у наявності більше 10 різновидів вкладів. Доступно зберігання коштів як в національній, так і іноземній валюті (євро, долари).

Виплата процентних ставок варіюється в залежності від найменування самого рахунку. Є можливість дострокового зняття грошей і підвищення початкового капіталу на необмежені суми коштів.

№5. РЕНЕСАНС КРЕДИТ

Відкрити вклад можна на термін: від 3-х місяців до 3-х років Процентні ставки: 7,1-9% Мінімальне вкладення: від 1000 рублів

Фішка банку - можливість управління засобами без прямих відвідувань відділення. Поповнення доступно для всіх різновидів інвестицій + продовження контракту полягають в автоматичному режимі.

При достроковому розірванні договору банк не стягує з вас додаткові кошти - ви отримуєте ту суму, що перебувала на рахунку в момент закриття вкладу.

Процентні ставки серед розглянутих банків нашого списку, тут одні з найвищих, а їх нарахування можливе або на окремий рахунок, або через капіталізацію.

№6. ГАЗПРОМ БАНК

Відкрити вклад можна на термін: від 3-х місяців до 3-х років Процентні ставки: 0,1-7,7% Мінімальне вкладення: від 100 рублів

Володіє дуже хорошим вибором вкладів для різний цілей, причому більшість з них мультивалютні. Банк є учасником системи страхування. Поповнювати вкладення можна як у відділах / філіалах, так і через термінали мережі Елексент, які присутні в кожному великому місті країни.

Нарахування відсотків здійснюється в 50% випадків на кінець терміну, друга половина вже варіює умови під бажання самого клієнта. Мінімальна ставка в 100 рублів доступна лише для тарифу «Пенсійний». В інших випадках середній обсяг інвестованих коштів знаходиться в межах 10 000-20 000 рублів.

№7. АЛЬФА БАНК

Відкрити вклад можна на термін: від 3-х місяців до 5 років Процентні ставки: 4-7,3% Мінімальне вкладення: від 10 000 рублів

Банк, який пропонує своїм клієнтам можливість заробляти на інвестиціях по-справжньому хороші гроші. У відповідному розділі ви знайдете дуже зручний калькулятор, де при введенні суми, ресурс видає доступні під неї варіації вкладів.

Знімати кошти або поповнювати рахунок ви можете в будь-який час без втрати у відсотках. Найбільш привабливі умови пропонує тариф «Перемога +», де відсоткова ставка сягає 7% річних від залишку коштів.

№8. ПОШТА БАНК

Відкрити вклад можна на термін: від 6 місяців до 1,5 років Процентні ставки: 7,15-7,55%, Мінімальне вкладення: від 5 000 рублів

Місце в нашому топі «Пошта банк» заслужив завдяки своїм стабільно високими відсотковими ставками, незалежно від типу вкладу.

На даний момент у банку є 3 варіанти щодо інвестування коштів приватними особами. Поповнення на постійній основі є лише в одному з них, інші два дозволяють доповнювати внесок протягом 10 днів після його відкриття.

Робоча валюта банку - рублі. Якщо виробляти відкриття вкладу через онлайн-банкінг, процентна ставка буде трохи вище.

№9. РОСІЙСЬКИЙ СТАНДАРТ

Відкрити вклад можна на термін: від 3-х місяців до 1 року Процентні ставки: 6,5-7,5% Мінімальне вкладення: від 30 000 рублів

Банк на ринку більше 17 років, і за цей час показав себе лише з кращого боку. На постійній основі діє 5 різновидів банківських вкладів. Є можливість поповнювати / знімати кошти будь-яким зручним для вас способом (термінали, відділення, онлайн-банкінг тощо).

Присутні варіанти з капіталізацією відсотків. Ще один плюс - фінансова установа працює не тільки з рублями, а й з доларами.

№10. ПРОМСВЯЗЬБАНК

Відкрити вклад можна на термін: від 1 місяця до 3-х років Процентні ставки: 6-7,5% Мінімальне вкладення: від 10 000 рублів

Банк надає своїм клієнтам більше 6 різновидів вкладень. Максимальні процентні ставки в інвестиційних вкладах, а найменші у накопичувальних з можливістю зняття коштів.

У більшості варіантів, відсотки нараховуються після закінчення договору. Якщо відкрити вклад через інтернет, то в якості бонусу ви отримаєте + 0,25% до річної ставки.

Всі кандидати не погані, але остаточну відповідь на питання, в якому банку відрити внесок, дасте все одно лише ви. Дані по процентних ставках і умов їх нарахувань бралися з офіційних представництв фінансових установ в мережі.

Постійний інфляційне зростання і інші економічні чинники можуть впливати на значення, тому обумовлені показники на момент прочитання статті можуть не відповідати дійсності. Бажано відвідати ресурси банків і ознайомитися з поточними даними самостійно.

Нюанси і ризики банківських вкладів

Один з головних нюансів при роботі з банківськими вкладами взагалі - тип валюти, з якою ви має справу. Якщо з рублями все зрозуміло, то при інвестуванні в доларах або євро досить часто виникають питання по нарахуванню та зняття коштів.

Шаблонних відповідей тут немає, тому обговорювати інвестування в даному напрямку необхідно вже на місці з працівниками самого банку.

Єдине, варто запам'ятати 2 важливих моменти:

• при втраті ліцензії банком, виплати проводяться в рублях;
• АСВ починає переказ коштів постраждалим лише після закінчення 14 днів з моменту форс-мажору.

Курс береться той, що був на момент відкликання ліцензії, тому при стрибку валюти вгору ви все одно втратите трохи грошей.

а) Права вкладників

Маючи справу навіть з іменитим банком, не варто з уваги випускати деталі самого контракту. У кожної фінансової організації даного напрямку є свій шаблон, що містить обов'язковий перелік пунктів + ​​доповнюється допоміжними деталями вже самою адміністрацією.

До обов'язкових пунктів відносять:

• терміни, за якими буде відкритий і закритий внесок;
• річна процентна ставка;
• тип нарахування відсотків;
• умови по передчасного завершення договору з боку вкладника;
• які можливості є у клієнта з управління своїми фінансами.

Законодавство РФ говорить, що право відкрити банківський вклад мають фізичні особи з будь-яким громадянством або без нього зовсім (але є вид на проживання). Для проведення процедури, людина зобов'язана одноосібно прибути у відділення банку і вирішити всі питання на місці.

Відкрити банківський вклад кільком фізичним особам не можна - для подібних цілей буде потрібно реєстрація юридичної особи.

Громадянин РФ, що вже відкрив банківський вклад, має право:

• отримати дохід у вигляді відсотків, передбачених договором;
• по завершенні контракту повернути вкладені кошти в повній мірі;
• завершити контракт передчасно з відповідними наслідками, обумовленими в договорі;
• управляти фінансами, але за умови присутності даного пункту в контракті.

Банк не має права змінювати значення процентної ставки самостійно. Якщо виникає таке запитання в однієї зі сторін, то рішення приймається шляхом обговорення всіх доступних варіантів.

У разі необхідності, вкладник може передчасно розірвати договір і укласти його повторно, але вже за нових умов нарахування процентної ставки.

Банк має право відмовити у відкритті вкладу тільки у випадках, коли людина не має при собі паспорта, або дозволу на проживання, якщо він іноземець, а також, коли вік вкладника менше 14 років.

Найвигідніші банки. Як вибрати вклад?

Які підводні камені можуть бути у банківського вкладу з високою прибутковістю?

б) Страхування ризиків

Ризики в фінансовому світі були, є, і завжди будуть. Відкрити вклад і отримати прибуток з 100% вірогідністю можна ніколи. На стан справ можуть вплинути як локальні проблеми фінансової установи, так і глобальні тенденції світового ринку.

Чого ж саме варто побоюватися вкладникам при відкритті банківських вкладів, ми розповімо далі.

Які ризики можуть бути:

• Банкрутство.

  Найгірший результат з можливих. Якщо банк має страхування вкладів, то частина суми ви зможете повернути. Але якщо такої послуги в фінансовій установі немає, ви втратите абсолютно всі гроші.

• ПДФО.

  За умови, що процентна ставка на 5% перескочить ставку по рефінансуванню, клієнт буде зобов'язаний оплатити 35% від суми перевищення.

• Зміна ставок у довгострокових вкладів.

  Припустимо, що ви вирішили відкрити вклад строком на 3 роки під ставку в 7%. Через 1,5 року ставка зростає до 10%, але в вашому контракті прописана інша цифра. Таким чином, клієнт втрачає 3% прибутку залишилися 18 місяців, що вельми прикро.

• Реінвестування.

  Коли при повторному укладенні контракту процентна ставка стає нижчою за попередню.

Щоб звести подібні ризики до мінімуму, ставлення до вибору банку має бути найсерйознішим. Державна програма страхування дозволяє компенсувати суму не більше 1 400 000 рублей.

Тому, якщо розмір вкладених коштів в рази більше, намагайтеся розподілити їх за різними фінансовим установам. Такий підхід мінімізує втрати в разі банкрутства, а й заробити серйозні гроші стане в кілька разів складніше.

Як бачите, не всі так складно, як здається. Прочитавши цю статтю, навіть новачок зможе правильно вирішити питання, в якому банку краще відкрити вклад. Робіть тільки обдуманий вибір, тоді проблеми і ризики точно обійдуть вас стороною.