З Дельта Банку вивозять готівку

«Дельта Банк», в який 3 березня введена тимчасова адміністрація (ВА) Фонду гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО), замість того щоб почати виплати вкладникам, розпродає готівкові кошти в усіх відділеннях за безготівковим розрахунком. Купують «готівку» інші банки на умовах передоплати.
25 березня НБУ по внутрішній пошті розіслав всім банкам телеграму за підписом начальника управління грошового обігу і касових операцій Лаврукевіча Л. В., в якій пропонується банкам купити у відділеннях «Дельта Банку» готівкову гривню за безготівковий розрахунок на умовах самовивозу.

Як мінімум викликає подив, чому неплатоспроможний Дельта Банк, який знаходиться під управлінням держави замість того щоб видавати гроші вкладникам розпродає їх. Не виключено, що тимчасовий адміністратор банку таким чином хоче вивести з банку гроші. «Швидше за все мова йде про виконання якогось спец замовлення на прохання зверху», - вважає один з банкірів.
Не секрет, що в банку тримали гроші вельми впливові люди, включаючи чиновників, які цілком могли домовитися в НБУ про повернення своїх грошей в індивідуальному порядку. Якщо мова йде про велику суму, то зробити це можна тільки за безготівковим розрахунком.
Згідно із законодавством (ст. 36 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб») навіть після введення в банк тимчасової адміністрації він повинен виплачувати гроші клієнтам, у яких закінчився термін депозиту або тим у кого кошти знаходяться на рахунках до запитання, включаючи поточні і карткові рахунки . Однак на практиці ці гроші часто виплачуються не самим банком-банкрутом, а банком-агентом призначеним ФГВФО.

«Під час дії тимчасової адміністрації не забороняється здійснювати виплату коштів за депозитами фізосіб, термін яких закінчився і за договорами банківського рахунку (поточних і карткових рахунків). Зазначені виплати здійснюються в рамках сум відшкодування, гарантованого ФГВФО (до 200 тис грн - ред). Законодавством України не встановлено вимогу здійснення зазначених виплат виключно через банки-агенти », - пояснює Наталія Левчук, старший юрист ЮФ« Кушнір, Яким'як і партнери ».
З іншого боку банку необхідно продовжувати оплачувати господарські витрати, включаючи зарплату, оренду та комунальні платежі. Якби в даному випадку мова йшла про зарплату співробітників, то банку навряд чи знадобилося конвертувати готівку гривні в безготівкові.
Віриться насилу і в те, що банк вирішив раптом погасити борги по оренді і комуналці. Згідно із законом фінустанова на період дії ВА звільняється від будь-яких штрафних санкцій за аналогічними платежами. Крім того банк навіть в умовах тимчасової адміністрації отримує безготівкові і готівкові гроші від погашення кредитів і може використовувати їх для власного життєзабезпечення.
При цьому готівкові кошти, що надходять до каси банку, цілком могли б бути спрямовані на погашення депозитів, пенсій і соцвиплат. Влаштувавши розпродаж готівкових коштів, банк в черговий раз кидає своїх клієнтів. На цей раз за рішенням тимчасового адміністратора або за вказівкою з Нацбанку.
Щоб почати виплати вкладникам під час дії ВА банку не потрібен посередник або так званий банк-агент, як це нерідко трактують у Фонді гарантування. «Однак, як ми бачимо, на практиці такі виплати здійснюються через банки-агенти. При цьому складно зрозуміти, чим керується Фонд при прийнятті таких рішень », - говорить Наталія Левчук.
За її словами законодавством врегульовано порядок залучення банків - агентів для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Так, наприклад, Положення про порядок визначення банків-агентів ФГВФО, затверджене Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 12.07.2012 №6 встановлює порядок, умови відбору і взаємин з банками-агентами, через які Фонд може здійснювати виплати гарантованих сум відшкодування вкладникам банку в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
2 березня НБУ визнав «Дельта Банк», який належить Миколі Лагуну і американської групи Cargill, неплатоспроможним. Чи не наступного дня в нього була введена тимчасова адміністрація Фонду гарантування вкладів. На даний момент ФГВФО шукає для банку нових інвесторів. Якщо вірити звіту Фонду, активи «Дельта Банку» на момент введення ТА досягали 74,3 млрд гривень. Депозити фізосіб, включаючи поточні рахунки становили 31,4 млрд грн. З них під гарантії держави потрапляє всього 16,7 млрд грн.

За даними ФГВФО

До визнання Дельта Банку неплатоспроможним він багато місяців не обслуговував власні картки, не поповнював банкомати і платив за вкладами, включаючи соціальні виплати приблизно по 100 грн в одні руки. Навіть в межах такого ліміту багато клієнтів не могли отримати гроші і стояли в нескінченних чергах до каси, де готівка нібито закінчувалася вже до обіду.
На момент введення в банк ВА у нього не було вільних безготівкових коштів. Залишок на коррахунку в НБУ на 3 березня дорівнює всього 610 тис грн. Тим не менше сума готівкових коштів в касах банку на ту ж дату становила 53 млн грн. В принципі навіть ці невеликі для такого великого банку кошти цілком могли бути повернуті вкладникам в межах якогось ліміту. Зробити це могло як минуле керівництво банку, так і нинішній тимчасовий адміністратор.
Проте представник Фонду гарантування вкладів при прямому сприянні Нацбанку вирішив розпродати всю готівку. Залишається питання, з якою метою це робиться і куди будуть витрачені безготівкові гривні, отримані Дельта Банком від конвертації?
Олексій Комаха, Олена Курашин

Мінпром

... ...

Новини партнерів